Сельская ипотека 2021

11.07.2020
Сельская ипотека
Каковы условия сельской ипотеки с учетом последних изменений, в каких банках есть сельская ипотека, как получить ипотеку под строительство дома, какие документы требует ипотечный банк, нюансы страхования сельской ипотеки.

Оглавление

  1. Кому доступна сельская ипотека
  2. Какое жилье подходит под сельскую ипотеку
  3. Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
  4. Документы для оформления сельской ипотеки
  5. Нужно ли регистрироваться в жилье приобретенном по сельской ипотеке
  6. Сколько по времени проверяется заявка на сельскую ипотеку
  7. Что делать при отказе банка на сельскую ипотеку
  8. Выбор недвижимости под сельскую ипотеку
  9. Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку
  10. Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
  11. Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке
  12. Условия страхования сельской ипотеки
  13. Условия увеличения процента по сельской ипотеке
  14. Сельская ипотека в Башкортостане

Программа льготного 3% кредитования жилья в сельской местности действует с 2020 по 2022 год (включительно).

Государственное субсидирование сельской ипотеки введено правительственным постановлением за №1567 от 30.11.2019 г. Государственное кредитование сельского жилья – часть госпрограммы комплексного развития сельскохозяйственных территорий (Постановление Правительства за №696 от 31.05.2019 г).

Банки, имеющие право (аккредитованы Минсельхозом) кредитовать сельскую ипотеку: «Левобережный», «Ак Барс Банк», Сбербанк, Россельхозбанк, Дальневосточный банк, КБ «Центр-Инвест», «Банк ДОМ.РФ», РНКБ и АКБ «Энергобанк».

«Сельский» ипотечный госкредит выдается сроком от месяца до 25 лет. Весь период погашения кредита недвижимость будет находиться в банковском залоге.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку


Допускается расходование льготной ипотеки на покупку одного жилого объекта (квартира, таун-хаус, жилой дом) с земельным участком по ДКП или ДДУ, либо земельный участок под ИЖС в сельской территории, где населенные пункты (менее 30 тыс. жителей) входят в местную «Программу комплексного развития».

Точный перечень поселков, состоящих в программе комплексного развития вашего региона, можно выяснить у областных (региональных) властей.

Населенные пункты Московской области и внутригородских муниципальных образований Санкт-Петербурга в «сельской» госпрограмме не участвуют.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни). 

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Документы для оформления сельской ипотеки


В комплект документов, подаваемых банку соискателем льготного кредитного займа помимо заявления (форматы заявлений у банков различны), входят:

  • гражданский паспорт РФ (2 копии). Оригинал показать в кредитном отделе, копии приложить к заявке. Наличие регистрации в паспорте обязательно (либо документ временной регистрации);
  • военный билет (2 копии). Необходим заявителям-мужчинам возрастом менее 27 лет. Для не отслуживших в армии необходимо приписное удостоверение ***;
  • подтверждение семейного положения (копии). Брачное свидетельство, детские метрики (если имеются дети);
  • СНИЛС (копия). Оригинал пластиковой карты (выдавалась до 2019-го), либо бумажной формы. При потере оригинала карты достаточно ее копии, фото или скана. В отсутствии СНИЛС потребуется ее оформление до обращения в банк (обратиться в ПФР, займет 3 недели).

***Банки также могут потребовать оригинал и копии второго документа, подтверждающего личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.

Заявление-анкету необходимо заполнять в кредитном отделе банка. Помимо соискателя «сельского» госкредита заявление должны составить его созаемщики (если имеются).

Документы, подтверждающие доход (помимо заявления-анкеты):

  • справка 2-НДФЛ. Выдается работодателем по запросу работника. Индивидуальному предпринимателю (физлицу) взамен справки о доходах необходимо предоставить банку декларацию 3-НДФЛ. Банку необходима информация о доходах заявителя за прошлые 12 месяцев на дату обращения***;
  • трудовая книжка (копия или выписка). Также допускается предоставление справки от работодателя, где отражены сведения о должности заявителя и сроке службы (стаже работы).

***При невозможности подачи справки 2-НДФЛ, обращающийся за займом гражданин должен подготовить ее по форме, утвержденной данным банком. У финансовых учреждений разные требования к содержанию справки. К примеру, Сбербанк не примет справку, выполненную по формату Россельхозбанка.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

  • заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
  • один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
  • второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
  • при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.  

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите


Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.

Отказ всегда оформлен письменно, в нем указывается срок допустимой повторной заявки на кредит (обычно через 1,5-2 месяца). Заметим, чаще всего причиной отказа служит неполный или неверно оформленный пакет документов на кредит. Чтобы максимально снизить вероятность отказа, обратитесь за подготовкой заявки к риэлторам нашей ассоциации.

Важно: если ипотека прошла одобрение, но вы сменили место работы, либо взяли еще кредит (кредиты) или кредитные карты, то с позиции ипотечного банка ваша платежеспособность ухудшится. И тогда банк откажет в кредите, хотя ранее его одобрил. Отметим, что условие сохранения платежеспособности касается и заемщика, и созаемщиков.

Выбор недвижимости под ипотеку

Одобрения банка недостаточно, поскольку кредит целевой и дается строго под сельскую ипотеку. А значит, жилье заемщику требуется выбрать именно в сельской агломерации – сельских населенных пунктах, рабочих поселках, ПГТ или в городках с населением менее 30 тыс. человек (последние должны быть включены в региональную программу развития). Пригодность населенного пункта под сельскую ипотеку необходимо уточнить в банке.

Постановлением за №1748 от 27.10.2020 введено ограничение высотности многоэтажек, пригодных под сельскую ипотеку – не выше 5 этажей.

Напомним еще раз – Московская область и Москва, а также Санкт-Петербург в сельской госипотеке не участвуют.

Важно: ветхое жилье, либо с неисправными коммуникациями или основными системами жизнеобеспечения (канализация, водоснабжение, отопление, электричество, газоснабжение) банк кредитовать откажется. Подробно о «банковских» критериях загородного дома для ипотеки смотрите здесь.

Также госкредит не получится потратить на недвижимость, чья жилая площадь не соответствует (меньше) учетной норме на жильца. Минимальный метраж жилой «учетки» в населенных пунктах РФ различен, регламентируется муниципалитетами.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку


Чтобы финансовая организация согласилась кредитовать покупку дома (квартиры), выбранного ранее одобренным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилой объект:

  • о праве собственности продавца. В случае принадлежности владельцу недвижимости ранее лета 2016-го, требуется копия свидетельства на право собственности. Если же право собственности возникло позже – выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 г. выдача свидетельств по недвижимой собственности отменена в РФ). Помните, что действительность ЕРГН-выписки – один месяц;
  • об основании возникновения права собственности продавца. Необходимо документальное подтверждение законности владения продавцом недвижимости (т.е. на основании постройки, покупки, наследования, ренты или одарения);
  • о результатах оценки жилья. Привлекается независимый оценщик, составляющий отчет по объекту недвижимости (подбор оценщика согласовывается с банком). Учитывайте, что актуальность оценочного отчета на дом или квартиру не превышает 6 месяцев;
  • о прописанных в жилье (домовая книга – выписка). Отметим, что срок действия выписки по жилой недвижимости (дом, квартира), выдаваемой МФЦ  – 30 дней;
  • о согласии супруга/супруги продавца на продажу жилья. Согласия не нужно, если недвижимость куплена до брака, унаследована одним супругом или подарена ему, принадлежит лишь одному супругу по брачному договору;
  • о кадастровых сведениях по недвижимости. Эти данные содержит кадастровый паспорт, либо техплан жилого объекта. Принимается выписка из техплана дома с экспликацией и поэтажным планом. При наличии земельного участка требуется его кадастровый план.

Также, если супруг/супруга залогодателя не указывается в документах, как собственник – от него/нее требуется нотариально заверенное согласие на передачу приобретаемого ипотечного жилья в банковский залог, поскольку приобретение жилье происходит в браке (совместная собственность). Лишь при наличии брачного договора с супругом/супругой залогодателя нет потребности нотариально удостоверять согласие, а равно и получать его.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

  • подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
  • подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами  будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
  • ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
  • строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
  • проектная декларация недвижимого объекта;
  • проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.  

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке


Предоставляя ипотечный кредит, банк первоочередно стремиться защитить свои денежные средства. Поэтому задача кредитного отдела банка – пристально изучить условия строительства жилья, которое заемщик намерен возводить.

Обслуживающие одобренного заемщика работники банка заявят необходимость под индивидуальное строительство следующих документов:

  • свидетельство госрегистрации права собственника на участок земли под ИЖС, либо зарегистрированный договор аренды участка, состоящего в собственности государства или муниципалитета (допустимость аренды с 2021 г. утверждена постановлением Правительства РФ за №1748 от 27.10.2020);
  • документальное основание права собственности на землю под ИЖС (покупка, рента, дарение и др.);
  • ЕГРН-выписка на земельный участок под жилую застройку (действительна один месяц);
  • кадастровый паспорт участка земли, где строится дом;
  • смета ИЖС, подготовленная  нанятой заемщиком организацией-застройщиком (с заверением печатью застройщика), либо самим заемщиком;
  • разрешение строительства жилья от органа местного самоуправления на данном земельном участке. Если сельская ипотека берется на покупку и постройку жилого коттеджа, однако строительство еще не начато, то разрешение строительства следует предоставить банку на протяжении 12 месяцев от выдачи кредита;
  • договор подряда на ИЖС. Требуется, если строительство будет вестись подрядной организацией.

Если заемщик не завершит постройку дома ИЖС спустя 2 года от даты предоставления льготного кредита, то финансовая организация вправе пересмотреть условия кредитования и повысить процент по займу согласно внутреннего распорядка (норма действует с 2021 г., введена постановлением за №1748).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Условия увеличения процента по сельской ипотеке

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

  • Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
  • Не соблюдены сроки строительства.
  • Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Сельская ипотека в Башкортостане

Программа федерального правительства, направленная на улучшение жилищных условий граждан РФ, также действует в Башкирии. И поскольку дополнительной целью льготной сельской ипотеки является привлечение специалистов в села, ПГТ, поселения и хутора – перечень допустимых населенных пунктов ограничен.


Изучить допущенные к сельско-ипотечной госпрограмме населенные пункты Башкортостана можно скачав Список населенных пунктов в которых доступно приобретение жилья или земельного участка по сельской ипотеке или на сайте Минсельхоза РБ.

Общие условия льготного кредита по сельской ипотеке, действующие по РФ:

  • минимально 100 000 руб., максимально 3 миллиона руб.;
  • срок закрытия кредита до 25 лет;
  • ставка до 3%;
  • первоначальный взнос от 10%.

В программе сельской ипотеки на территории Башкортостана участвуют два финансовых учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк. Они кредитуют следующие «сельские» объекты:

  1. дом ИЖС с участком;
  2. приобретение земельного участка с последующей застройкой компанией-подрядчиком (строительство своими силами недопустимо). Для граждан, имеющих участок в собственности, доступно кредитование строительства или достройки жилого дома;
  3. квартиры на рынке «первички» и «вторички». Жилье в строящихся многоквартирных объектах, как правило, кредитуется лишь при условии аккредитации застройщика в данной финансовой организации (уточнить в банке);
  4. погашение займов, полученных в 2020 году на приобретение квартиры, либо постройку дома в муниципалитетах, участвующих в сельской ипотеке.

Важно: долгая постройка (достройка) частного дома при сельско-ипотечном кредите невозможна – следует закончить дом за два года, иначе ставку по кредиту банк увеличит.

Самостоятельно строить, либо достраивать дом на заемные средства программы сельская ипотека нельзя. Равно, как и самостоятельно выбирать бригаду строителей. При взятии этого кредита дом допустимо возводить только с привлечением строительной компанией со статусом юрлица или индивидуального предпринимателя.

Более того – строительная компания должна иметь аккредитацию у банка, в котором взят льготный кредит. К примеру, у Россельхозбанка имеется открытый перечень региональных подрядчиков, которым можно поручить возведение объекта ИЖС (Скачать список подрядных организаций). Сведения по аккредитованным в Сбербанке подрядчикам необходимо выяснять в отделениях этого банка.

Для быстрой и правильной подготовки документов под сельскую ипотеку, для подбора загородной недвижимости, соответствующей требованием банка, для переговоров с кредитным отделом банка и продавцом дома из сельской агломерации – обратитесь к специалистам нашей ассоциации. Они помогут разобраться с объемом ипотечных вопросов и достичь условий сделки, выгодных лично вам!



Вопрос-ответ (40)

Ирина   10.01.2021

Если ипотека оформлена в 2019 году, её можно переоформить на селькую ипотеку

Верхотуров Алексей   28.12.2020

Добрый день. вопрос следующий: Семья из 5 человек муж, жена, трое детей 18, 14,5 лет покупаем двухквартирный дом, одну квартиру по программе сельской ипотеки площадью 50 кв.м, другую за наличный расчет площадью 45 кв.м. Одобрит ли Минсельхоз такую сделку "учетка"=18 кв.м на члена семьи?  

Наталья   25.12.2020

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, где точно узнать попадает ли местность, где хотим купить дом, под сельскую ипотеку? Курская область деревня Цветово Новопоселеновский сельсовет.

Ответы:
Личный Агент   27.12.2020 15:24

На основании Постановления Адм Курской области от 23.12.2019 №1320-па О реализации мероприятий государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» на территории Курской области,---->   ссылка на перечень
https://ipotekaselskaya.ru/kurskaya-oblast/


Екатерина   23.12.2020

Могу ли я взять сельскую ипотеку под расширения дома?

Роман   21.12.2020

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, возможно ли приобрести земельный участок в ипотеку для строительства дома? И что для этого нужно? И ещё один вопрос)) Прочитал что должны быть подключены свет, газ, вода, канализация, газ обязательно подключать? Может меня устраивает отопление электричеством.

Татьяна   20.12.2020

Подскажите пожалуйста, мы в апреле 19 года купили дом в ипотеку с участком в СНТ в Сбере под ставку 10,1%. Адрес регистрации дома в сельском поселении. Сможем ли мы сделать рефинансирование в Россельхозбанке по программе сельская ипотека? Спасибо!

Ренат   20.12.2020

Подскажите пожалуйста .собираюсь брать в сельской ипотеку домик в деревне как происходит осмотр его и оценка недвижемости .

Ответы:
Личный Агент   20.12.2020 14:54

В оценочную компанию направляются документы на дом. Приезжает оценщик и делает серию фото, согласно реестру видов, которые необходимо заснять. Оценщик изготавливает Отчет об оценке для Банка в электронном виде.

Мария   15.12.2020

Доброго времени суток! Вопрос: возможно ли купить дом в Темрюкском районе Краснодарского края по сельской ипотеке Сбербанк?

Ответы:
Личный Агент   15.12.2020 20:44

В каждом регионе, в тч в Красодарском крае существует список административных населенных пунктов, подходящих под условия Сельской ипотеки.  

Анна   13.12.2020

В сентябре взяли ипотеку в селе, как молодая семья под 4.7%, так как сельская ипотека была приостановлена. Можно ли как то снизить ставку до сельской в действующей ипотеке?

Ответы:
Татьяна   13.12.2020 22:52

Да конечно можно. Нужно собрать документы на  рефинансирования вашей ипотекам. Обратитесь к специалисту

Марина   10.12.2020

Добрый вечер! Могу ли я  в сельской местности оформить ипотеку на дом, если он принадлежит свекрови? Она приходиться роднёй, или мне откажут?

Ответы:
Татьяна   13.12.2020 22:53

Могут поставить условие первый взнос передавать безналично через счета банка.

Нина   07.12.2020

Добрый день!
Подскажите пожалуйста как выглядит акт обследования жилья сельской администрацией, а то наша местная администрация не знает какой акт мне выдать. И комиссия должна быть межведомственная или нет?

Денис   30.11.2020

Чуть ранее писал о противоречии в статье по условиям ипотеки с СЖ и без... РСХБ на своем сайте в основных положениях указывает ставку по льготной программе "Сельская ипотека" с СЖ 2,7% без СЖ которое не является обязательным судя по их условиям на оф. сайте 3%. Вы же в своей статье говорите о том, что ставка с СЖ 2,7-3% и 7-9% без. Что вы имеете в виду? В чем тогда суть этой программы и какое участие принимает в ней государство и Минсельхоз если в случае отказа от СЖ заёмщик получает 7-9%???

Ответы:
Личный Агент   30.11.2020 21:34

Причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.
В документе сказано - "Льготная ставка - процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу) составляющая не менее 0,1% но не более 3% годовых. " О страховании в документе естественно ничего не сказано. На страховании настаивает сам банк. И имеет на это право нивелируя тем самым свои риски. Напомню также один момент: субсидия эта дается не кредитополучателю, а кредитодателю! И банк не обязан предоставлять эту программу всем подряд в порядке очереди. Это вобщем-то известный подводный такой камень данной программы. Т.е. вы можете даже застраховаться и получить 3% по договору, но при нарушении договора ставка перестанет быть льготной. А нарушения могут быть различными (внимательно читаем предоставленный вам кредитный договор). Обычно в договоре есть такой пункт: "...льготная процентная ставка назначается с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий определенных условиями кредитного договора"...
Обойти все эти подводные камни и получить правильный договор с выгодными для вас условиями поможет хороший риэлтор!
В след месяце внесем правки в статью по нововведениям вступившим в силу с 27.10.2020  и вступающим с 01.01.2021

Денис   30.11.2020

В статье противоречие...в одном месте указано 3% ставка без СЖ, в другом вы пишете в случае отказа от СЖ и титула 7-9%. Не очень понимаю как это, возможно, если в условиях самой программы ставка 3% без СЖ предусмотрена? А остальное субсидирует государство? В чем суть субсидии если ставка будет выше ключевой?

Ответы:
Личный Агент   30.11.2020 15:22

3% - со страхованием жизни. Ошибку поправили. Спасибо!

Ралина   30.11.2020

нам одобрили сельскую ипотеку, собираем документы на дом. Сколько дней минсельхоз рассматривает документы?

Ответы:
Личный Агент   30.11.2020 14:31

https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/#5 - ответ уже есть в статье. Читаем внимательно!

Руслан   26.11.2020

Неужели 15 квадратных метров не хватит для покупки жилья. Мы с супругой хотели взять студию 30 кв. М, но нам отказали.

Ответы:
Личный Агент   30.11.2020 21:49

Для квартир в домах свыше 5 этажей с 2021 года сельская ипотека не действует. Постановление от 27.10.2020.

Светлана   25.11.2020

Добрый день ! При полном погашении сельской ипотеки можно ли будет сразу продать квартиру ? Или нужно будет ждать определенный срок ? Если да , то какой ?

Ответы:
Татьяна   13.12.2020 22:57

Ограничений по срокам на продажу нет. Срок владения может влиять только на налога облажения дохода.

Анна   25.11.2020

Добрый день, можно ли взять сельскую ипотеку на 2-х комнатную квартиру 67 кВ метров если в семье 4 человека?

Ответы:
Личный Агент   30.11.2020 21:50

Для квартир в домах свыше 5 этажей с 2021 года сельская ипотека не действует. Постановление от 27.10.2020. Также если вы из Башкортостана то смотрите норматив http://docs.cntd.ru/document/438917945 - на одного человека - 14 кв. м общей площади жилого помещения. Для 4-х человек это соответственно 56 кв.м. Если вы из другого региона - узнавайте в муниципалитете. Минимальный метраж жилой площади в населенных пунктах РФ различен, регламентируется муниципалитетами.

Елена   24.11.2020

Если у мужчины дом в сельской ипотеке,( страхование жизни было оформлено ) он пишет завещание на другого человека и умирает. Должен ли наследник платить ипотеку до конца

Ответы:
Личный Агент   24.11.2020 21:58

Это вопрос к страховой компании. Причина смерти наследодателя, сраховой ли случай,.. все вопросы к страховой. Но сначала внимательно прочтите  полис.

наталья   24.11.2020

Подскажите пожалуйста весной 2019 г оформили ипотеку сбербанка купили дом в сельской местности. Весной 2020г оформили рефинансирование в центр инвест, Могу ли я теперь рефинансировать в Россельхозбанке под сельскую ипотеку раз договор последний у меня после 01.01.2020г?

Марина   19.11.2020

Моему зятю одобрили ипотеку, а он относится к категории социальных  сирот, стоит в очереди на получение социального жилья как сирота. Не утратит ли он это право, если при оформлении он не будет включён в долю.

Ответы:
Личный Агент   19.11.2020 12:31

Зятю нужно уточнять это в своей Администрации, в отделе который занимается распределением социального жилья и уточнить условия. Потеряет ли он право на очередь, если будет заемщиком по ипотеке, собственником/не собственником.

Андрей   09.11.2020

Нам одобрили сельскую ипотеку, но я не успеваю подписать основной договор по купли продажи и получение денег в банке по причине уезда на работу (вахта) на 1месяц. Могу ли я оформить у нотариуса доверенность на подпись на жену или брата.

Ответы:
Личный Агент   09.11.2020 21:38

Свяжитесь с менеджером своего банка, который ведет вашу заявку. Узнайте, допустимо ли оформить Доверенность, чтобы подписать за вас Кредитный договор, ДКП и все нужные документы.

Александра   09.11.2020

Скажите, могут ли одобрить ипатеку,  если супруга находится в декретном отпуске

Ответы:
Личный Агент   09.11.2020 21:35

В принципе, супруга может быть созаемщиком и с нулевым доходом.
Но тогда вашего дохода должно быть достаточно для одобрения ипотеки.
А также есть требования банков к сумме Первоначального взноса, из своих средств.

Даша   08.11.2020

Добрый день!!! Подскажите можно ли купить дом по программе сельской ипотеки, если у продавцов он находится в обременении другого банка?

Ответы:
Личный Агент   08.11.2020 16:57

После того, как снимется обременение. Либо продавец закроет долг, либо у вас достаточно наличных средств, чтобы прежде погасить сумму долга и снять банковское обременение (как вариант - внеся ее как задаток).

Зульфия   04.11.2020

Добрый день ! При оформлении ипотеке в «Россельхозбанке» меня обязали застраховать жизнь и имущество в РСХ аж на 56000, при сумме ипотеки 1800000р, но предоставить подтверждение этого обязательства нет, только слова. Я так и сделал, не прошло ещё 14 дней после страхования (коллективного), я могу написать отказ от страховки в «РСХБ» и сделать страховку в другой аккредитованной организации (страховка дешевле в 4 раза)? Документы на переход права собственности переданы в МФЦ. Чем мне грозит данная процедура?

Ответы:
Личный Агент   04.11.2020 19:29

Прежде чем менять Страховую и приносить в РСХБ новый полис, познакомьтесь со своим Кредитным договором внимательно.
Он может содержать перечень обязательных рисков, подлежащих страхованию по Сельской ипотеке. Полис выбранной вами страховой компании обеспечит ли страхование этих рисков?

Евгения   04.11.2020

Добрый день. В РСХБ Заявка одобрена на покупку участка с последующим строительством. Собрала и подала в банк:  документы на участок, проект дома, смета, договор с застройщиком. Сколько дней после подачи пакета рассматривает банк и Минсельхоз и зачисляет деньги на счёт?

Ответы:
Личный Агент   04.11.2020 21:36

Ответ на ваш вопрос есть в статье: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/#5

SVETLANA   03.11.2020

Какой пакет документов надо подать на сельскую ипотеку?

Ответы:
Личный Агент   03.11.2020 21:37

Читайте пожалуйста внимательно статью прежде чем задавать вопросы, а именно пункты

  1. Документы для оформления сельской ипотеки
  2. Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку
  3. Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
  4. Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке
Точнее по поводу списка документов Вам ответят в банке в котором Вы соберётесь кредитоваться.
Ксения   03.11.2020

Здравствуйте. У меня вопрос по сельской ипотеке. Подскажите пожалуйста, одобрит ли банк покупку дома , если дом в наследстве у двух челове, они два родных брата, и поделен на доли?

Ответы:
Личный Агент   03.11.2020 21:13

Такое право собственности не является препятствием. Они же оба будут продавать свою долю в сделке (а в целом -дом). Важно то, что не должно быть занижения стоимости, должна быть реальная (рыночная) цена. если срок владения менее минимального.

Елена   02.11.2020

Здравствуйте! При рассмотрении недвижимости РСБ в г Таганроге с меня потребовали:1. заключение о признании жилого помещения пригодным( непригодным) для постоянного проживания 2. акт обследования помещения 3. справку о состоянии жил дома и учета нормы площади жил. помещения, которые должна выдать сельская администрация. Но Федоровская сельская администрация на отрец отказывается нам это выдавать. Что нам делать?

Ответы:
Ирина   03.11.2020 21:59

Добрый вечер. Сельская администрация чем-то мотивирует свой отказ? Потребуйте отказ в письменной форме и обжалуйте его в областной(краевой) администрации. Удачи.

Гульсем   27.10.2020

Добрый день! Могу ли я в сельской местности оформить ипотеку на квартиру, которая принадлежит бабушке (мужа), она ведь приходится родней или мне откажут

Ответы:
Ирина   03.11.2020 21:59

Нет, Гульсем, Вам не откажут в этом случае. Но, скорее всего,банк поставит условие заключить брачный договор.

Татьяна   22.10.2020

Добрый день! Три года назад (июнь 2017г) мы купили квартиру в посёлке Колосовка (Калининградская обл) в ипотеку в втб банке под 11,25%, можем ли мы переоформить нашу ипотеку в сельскую? Так как наше жилье находится в сельской местности и мы попадаем в эту программу, но в 2017 году её просто не было.

Ответы:
Ирина   03.11.2020 22:05

Добрый вечер, Татьяна. К сожалению программой не предусмотрено такое переоформление.

Лусине   16.10.2020

Добрый день. У меня в селе земля и договор с застройщиком на строительство дома. Фундамент уже залили, по договору готовый с коммуникациями дом сдадут в срок менее года. Смогу ли я оформить "сельскую ипотеку"? (живу в Крыму, уполномоченный банк РНКБ отказывает по причине, что дают только для приобретения готового дома. Застройщик аккредитован данным банком).Спасибо!

Валентина   12.10.2020

Какие виды страхования обязательны при сельской ипотеки? Меня обязывают страховаться по 6 видам страховки.

Алина   09.10.2020

Какова вероятность что мне одобрят сельскую ипотеку, если газ в поселок не проведен ещё и нет в проекте. Но при этом выбранный мной поселок внесён в списки приложения 5 и 6 сельской ипотеки,  для приобретения жилья там?

Ответы:
Личный Агент   09.10.2020 19:33

Вам не одобрят. Для сельской ипотеки, среди прочих требований к дому, основные таковы:

    Жилой дом должен быть пригоден к постоянному проживанию.
    Дом должен быть обеспечен инженерными коммуникациями (электричество, вода, канализация, отопление, газ)
    Площадь дома соответствует нормам учетной площади жилого помещения на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления
    В доме отсутствуют несогласованные перепланировки.
    Наличие капитального фундамента - кирпичного, бетонного, каменного.
    Материал стен может быть любой, кроме каркасно-засыпного.

Ирина   03.11.2020 22:14

Алина,отсутствие газа в поселке не является причиной для отказа. Вот если населенный пункт газифицирован, а в дом газ не заведен, то откажут однозначно. Поэтому, если во всем остальном объект соответствует требованиям программы,то препятствий нет-подавайте документы на понравившийся вам дом!

Сергей   06.10.2020

Здравствуйте! При оформлении сельской ипотеке в «Россельхозбанке» меня обязали застраховать жизнь и имущество в РСХБ, но предоставить подтверждение этого обязательства нет, только слова. Я так и сделал, не прошло ещё 14 дней после страхования (коллективного), я могу написать отказ от страховки в «РСХБ» и сделать страховку в другой аккредитованной организации (страховка дешевле в 4 раза)? Документы на переход права собственности переданы в МФЦ. Чем мне грозит данная процедура?

Татьяна   27.09.2020

Добрый день. Возможно ли сдавать квартиру до погашения ипотеки?

Ответы:
Личный Агент   27.09.2020 16:29

Все условия использования квартиры, которая в залоге - перечислены в вашем Кредтном договоре. В остальном, вы вправе распоряжаться своей собственностью, но в его рамках. Отдельного запрета нет, насколько известно. Относительно регистрации иных лиц в залоговом объекте - обычно это по согласованию с Банком. Читайте Кредитный.

Елена   21.09.2020

Добрый вечер! Я хочу купить жилой дом (введен в эксплуатацию) по программе сельская ипотека на землях СНТ - земли сельхозназначения (для ведения садоводства), входящие в адрес поселка, который внесён на региональном уровне в сельскую местность. Банк предварительно одобрил сумму ипотеки, но я так и не добилась ответа- дадут ли на такой дом ипотеку

Ответы:
Личный Агент   27.09.2020 16:30

Читайте требования к недвижимости, покупаемой по Сельской ипотеке. Или обратитесь к специалисту.

Ирина   03.11.2020 22:19

Добрый вечер. Елена, если объект соответствует требованиям программы, то большая вероятность одобрения. Окончательное решение банк принимает , рассматривая полный пакет документов.

Екатерина   21.09.2020

Здравствуйте. Ко мне пришел покупатель с одобренной заявкой на сельскую ипотеку. Документы на недвижимость подали банк одобрил. А теперь пишут что заявка предварительно одобрена и ждут согласование с Минсельхоза, так как оно еще не пришло. В какой момент подается заявка в Минсельхоз на согласование? После одобрения объекта недвижимости или после одобрения заявки на ипотеку? В банке один ответ -ждите. За ранее благодарна за ответ.

Ответы:
Личный Агент   27.09.2020 20:34

Сроки рассмотрения заявки описаны здесь https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/#5

Света   09.09.2020

Пакет документов банк направил в Минсельхоз. Сколько будут проверяться документы в Минсельхозе?

Ответы:
Личный Агент   27.09.2020 20:34

https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/#5 ответ в этой части статьи

Светлана   01.09.2020

Добрый день имеется вопрос по сельской ипотеки,я продавец, покупатели берут на мой дом ипотеку, но менеджер по кредитованию запросила у меня взять в другом банке платежку, о том что денежные средства были переведены с моего счета продавцу, я 7 лет назад покупала дом, скажите для какой цели нужна эта выписка?

Ответы:
Личный Агент   02.09.2020 15:26

При Сельской ипотеке ваш дом банк возьмет в залог. И при проверке обьекта банки всегда просят, кроме самого договора, по которому вами куплен дом, также и Подтверждение, что обязательства по его оплате вами были выполнены. Для этого требуют акт, расписку или вот такую   банковскую ВЫПИСКУ о переводе денег с вашего счета.
Очевидно, причина в этом.
Но вы можете всегда задать вопрос и кредитному инспектору (через ваших покупателей).

Оксана   19.08.2020

добрый день. вопрос по сельской ипотеке. в перечне документов имеется кадастровый план. что такое кадастровый план? кадастровый план это и есть кадастровый паспорт?

Ответы:
Личный Агент   19.08.2020 12:13

Различия между кадастровым паспортом (КП) и кадастровым планом (КПЛ) состоят в том, что КПЛ является частью КП. Поэтому в КП содержится гораздо больше информации о земельном участке (ЗУ), то есть, наряду с информацией о расположении и границах участка, в КП имеются сведения о собственнике, площади и стоимости ЗУ, его обременении и ограничениях, например, сервитуте.

Задать вопрос

Спасибо!

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Некорректный E-mail

Ваше имя *
E-mail *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения


Похожие статьи


Рассмотрены условия, при которых банк-кредитор имеет право изымать недвижимость у заемщика, а также условия, не позволяющие этого сделать. Предложены решения проблем ипотечной квартиры

В каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным. Какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку. Кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут

Предусматривая осложнения граждан с ипотекой, Правительство РФ создало агентство реструктуризации жилищной ипотеки, призванное оказывать поддержку ипотечным заемщикам в  определенных ситуациях. Рассмотрим, кто и на каких условиях может претендовать на государственную реструктуризацию ипотеки

Другие статьи раздела


Как посчитать налог, какие налоговые вычеты положены, какую цену выгоднее указывать в ДКП, как платить налог со сдачи ипотечной квартиры, примеры расчета налога и вычета

В-последнее время часто слышу от звонящих по объявлению о продаже квартиры в ответ на мой вопрос: «Как планируете приобретать квартиру - в ипотеку или за наличные?», ответ: «Конечно, в ипотеку, Банк ведь квартиру проверит.» Если и вы думаете также, то вы очень заблуждаетесь!!!

Продажа жилья, состоящего в ипотечном залоге, вполне возможна. Существует четыре способа реализовать залоговую квартиру и покрыть долг перед банком-кредитором




Задать вопрос риэлтору

Заявка на вступление в ассоциацию

Спасибо!

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Ошибка при отправке заявки. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Сообщение
* поля обязательные для заполнения

Выбор города