В декабре прошлого года появилась приятная новость: была продлена «Семейная ипотека» до июля 2024 г (Постановление от 28.12.2022 №2485). По предварительным оценкам воспользоваться программой сможет примерно 240000 семей: притом, что уже мера государственной поддержки помогла полумиллиону семейных пар.
Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при ппокупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:
есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г, при этом для таких семей время действия программы будет продлено до 2027 года;
есть два или более несовершеннолетних детей;
с 01.01.2018-31.12.2023 на свет появится первый ребенок;
есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.
Можно выделить два основных изменения:
Согласно программе:
ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);
первичный взнос – 15% от стоимости жилья;
срок кредита – не более 30 лет;
сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.
Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.
Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.
Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:
Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.
В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.
Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.
Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.
Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:
0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;
0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);
5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.
При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.
Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.
Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.
В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.
Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.
Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.
Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.
По условиям можно:
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Оно проходит в несколько этапов:
Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:
трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;
паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;
свидетельство о рождении ребенка;
СНИЛС;
свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);
свидетельство, подтверждающее инвалидность.
Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.
Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:
выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;
выписка из ЕГРН о недвижимости;
акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;
отчет об оценке жилья.
Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.
Клиент должен:
согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;
ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;
подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;
нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.
Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.
Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:
первенец родился в период с 2018 по 2023 год;
квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.
При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.
Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:
+ сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;
+ возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;
+ приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.
- нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);
- немалый первый взнос – 15%.
В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.
И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку - посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена - многие об этом даже не задумывались!
Автор статьи:
Обязательно или только добровольно можно оплачивать страховку в Сбербанке по семейной ипотеке. И не поменяется от этого процент.
Может ли быть созаемщиком бабушка
По семей ипотеке можно ли приобрести в ДФО дом у физ.лица, в селе, который не первый собственник, а также ранее покупал этот дом у кого-то, по договору купли-продажи?
При строительстве дома подрядной организацией должен ли быть подрядчик аккредитован?
Обязательно ли страхование жизни по семейной ипотеке? Вырастет ли процентная ставка при отказе от страхования жизни?
Добрый день, подскажите пожалуйста может банк одобрить семейную ипотеку если девушка в положении.
Добрый день! Разъясните, пожалуйста, о поручителях при семейной ипотеке?
Может ли оформить семейную ипотеку разведенный мужчина
Почему расширили семейную ипотеку только под новые кредиты? А рефинансирование осталось доступным только для семей где родился хотя бы один ребенок после 01.01.2018 г. А те кто с двумя и более детьми до 2018 г.р. этой возможностью не могут воспользоваться.
Можно оформить семейную ипотеку, если уже есть льготная ипотека с господдержкой на одного человека?
Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.
Тел.: 8(347)294-53-04, 8-919-145-99-38, 8-987-254-53-04
![]() Задать вопрос риэлтору Заявка на вступление в ассоциацию Заявка на услугу Спасибо!
Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время. Ошибка при отправке заявки. Попробуйте отправить еще раз.
Пожалуйста, заполните все обязательные поля
|