Семейная ипотека 2024

05.02.2024
Семейная ипотека 2024

В декабре прошлого года появилась приятная новость: была продлена «Семейная ипотека» до июля 2024 г (Постановление от 28.12.2022 №2485). По предварительным оценкам воспользоваться программой сможет примерно 240000 семей: притом, что уже мера государственной поддержки помогла полумиллиону семейных пар.

Оглавление

  1. Что такое семейная ипотека?
  2. Изменения в семейной ипотеке с 2023 и 2024 года
  3. Условия кредитования
  4. Где оформить ипотеку? (В каких банках и на каких условиях)
  5. Требования к недвижимости: что можно купить по семейной ипотеке?
  6. Процедура оформления семейной ипотеки
    1. Обращаемся в банк - какие документы собрать.
    2. Ищем квартиру (или дом): собираем список документов по недвижимости для банка.
    3. Готовимся к сделке: список действий.
    4. Проведение сделки.
  7. Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал.
  8. Плюсы и минусы семейной ипотеки

Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при ппокупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:

  • есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г, при этом для таких семей время действия программы будет продлено до 2027 года;

  • есть два или более несовершеннолетних детей;

  • с 01.01.2018-31.12.2023 на свет появится первый ребенок;

  • есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.

Изменения в программе

Можно выделить два основных изменения:

  • изменение срока действия – вместо декабря 2023 г окончание программы назначено на июль 2024 г.;
  • расширение круга заемщиков – теперь семейная ипотека подойдет парам, у которых хотя бы 2 ребенка до 18 лет.
Льготная ипотека может распространиться на семьи с одним ребенком любого возраста. В настоящее время данная льгота предоставляется только семьям с одним ребенком, который либо инвалид, либо родился в период с 2018 по 2023 год.

Предполагается, что расширение условий льготной ипотеки поддержит спрос на рынке жилья после истечения срока действия массовой программы на новостройки под 8% годовых.

Также по мнению главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой программа должна стать более адресной. Многие семьи используют ее не для улучшения жилишных условий, а для инвестиций. По мнению Анны нужно «отсекать» потенциальных заемщиков, уровень дохода которых достаточен для покупки жилья на рыночных условиях. В банке также считают, что максимальный размер ипотечного кредита в каждом регионе нужно привязать к среднему уровню доходов. Кроме того, предложено субсидировать не ипотечную ставку, а первоначальный взнос по кредиту.

Землянова добавила, что ставка по семейной ипотеке должна оставаться на комфортном уровне, при котором ежемесячный платеж не будет превышать 30% доходов семьи.

Условия семейной ипотеки

Согласно программе:

  • ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);

  • первичный взнос – 15% от стоимости жилья;

  • срок кредита – не более 30 лет;

  • сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.

Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.

Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.

Где оформить ипотеку?

Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:

ВТБ

Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.

Сбербанк

В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.

Промсвязьбанк

Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.

Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.

Газпромбанк

Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:

  • 0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;

  • 0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);

  • 5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.

При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.

Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.

Абсолют банк

В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.

ДОМ.РФ

Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.

Райффайзенбанк

Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

  1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

  2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

  3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

  4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

  5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

  6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Оформление семейной ипотеки

Оно проходит в несколько этапов:

Обращаемся в банк

Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:

  1. трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;

  2. паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;

  3. свидетельство о рождении ребенка;

  4. СНИЛС;

  5. свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);

  6. свидетельство, подтверждающее инвалидность.

Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.

Ищем квартиру (дом)

Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:

  1. выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;

  2. выписка из ЕГРН о недвижимости;

  3. акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;

  4. отчет об оценке жилья.

Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.

Готовимся к сделке

Клиент должен:

  • согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;

  • ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;

  • подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;

  • нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.

Проводим сделку

Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:

  • первенец родился в период с 2018 по 2023 год;

  • квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.

При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

  • +    сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

  • +    возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

  • +    приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

  • -   нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

  • -   немалый первый взнос – 15%.

В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.

И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку - посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена - многие об этом даже не задумывались!

Автор статьи:




Вопрос-ответ (19)

Анна   17.06.2024

Какой минимальный размер дома должен быть построен? И если дом не поставить на кадастр в течении двух лет, а ипотеку погасить , какие санкции могут быть применены?

Артём   10.06.2024

Нам одобрили семейную ипотеку 23 мая, одобрение действует 3 месяца для совершения сделки. Срок действия семейной ипотеки до 1 июля, если мы не успеем совершить сделку до 1 июля, поднимется ли ставка для нас или же у нас ставка сохраняется до 23 августа включительно согласно одобренной семейной ипотеке 23 мая. Спасибо

Любовь   05.06.2024

Здравствуйте! При подписании документов в банке, нужен ли договор от подрядной организации которая будет ставить дом?

Надежда   14.05.2024

С мужем оформляем семейную ипотеку. Я заемщик, муж созаемщик. Может ли супруг в дальнейшем оформить ещё одну семейную ипотеку на себя?

Елена   14.04.2024

При взятии СЕМЕЙНОЙ ипотеки, на двухкомнатную квартиру новостройку,  зять оформил квартиру на себя и соответственно ипотеку тоже на себя. А жена зятя (моя дочь) стала по документом его, своего мужа (моего зятя) ПОРУЧИТЕЛЕМ.  Я об этом узнала после всех оформлений ипотеки на покупку квартиры...... Дочь в настоящее время не работает. Сидит дома с маленьким ребенком. и меня интересует раскладка этой ипотеки СЕМЕЙНОЙ и ПОРУЧИТЕЛЯ (моей дочери). К примеру, если зять не сможет платить ипотеку, то поручитель обязан выплачивать  ипотеку из своих средств и расплачиваться своим личным имуществом, которое мы ей приобрели до брака?
Или Банк должен продать первым делом имущество, которое в залоге у банка и на которое Банк выдал СЕМЕЙНУЮ ипотеку?
Поясните пожалуйста раскладку на этот  неприятный, для меня, случай. СПАСИБО.

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 06:43

В случае с семейной ипотекой и поручительством вашей дочери за зятя, необходимо чётко понимать, как распределяются права и обязанности.

1. Ответственность поручителя:

Обязанности:
Субсидиарная ответственность:
Долг по ипотеке в первую очередь взыскивается с заемщика (вашего зятя).
Лишь при его неплатеже банк может потребовать выплаты с поручителя (вашей дочери).
Полный объем долга:
Поручитель отвечает не только за оставшуюся сумму кредита, но и за начисленные проценты, пени и штрафы.
Права:
Требовать от заемщика возмещения выплаченных сумм:
После погашения долга перед банком, поручитель имеет право потребовать от зятя вернуть ему уплаченные за него средства.
Оспаривать необоснованные требования банка:
Поручитель вправе оспаривать в суде размер и правомерность сумм, выставляемых банком к оплате.

2. Имущество, подлежащее взысканию:

Предмет залога:
Первоочередным объектом взыскания является квартира, приобретенная по ипотеке.
Банк может выставить её на торги для погашения задолженности.
Личное имущество поручителя:
До тех пор, пока хватает стоимости залогового имущества, использовать личные активы поручителя банк не вправе.
Исключение:
Судебное решение:
Если залоговой стоимости недостаточно, суд может постановить взыскание с поручителя средств за счет его имущества.
Злостное неисполнение:
При доказанном намеренном ухудшении поручителем своего финансового положения (например, дарение имущества) суд может принять решение о взыскании в его пользу средств до возникновения неплатежеспособности.

3. Важные моменты:

Согласие поручителя:
Статус поручителя не должен быть навязан вашей дочери.
Она должна осознанно согласиться с этой ответственностью и понимать её последствия.
Семейная ипотека:
Не всегда предполагает совместное владение недвижимостью.
Уточните в кредитном договоре, на кого именно оформлено право собственности на квартиру.
Страхование:
Рекомендуется оформить страховку на случай потери трудоспособности заемщика/поручителя.

Артур   29.03.2024

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, земля под ижс по семейной ипотеке может быть приобретена у физ лица? Или только у юр лица?

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:02

Да, покупка земли под ИЖС по семейной ипотеке у физического лица возможна. Строительство дома возможно только силами подрядчика со статусом ИП или юрлицо. При этом сам земельный участок, на котором будет строиться дом, может быть уже ваш, либо покупаться у физлица (в этом случае в банк предоставляются документы на землю).

Требования к земельному участку:

Вид разрешенного использования:
- ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).
Расположение:
- В границах населенного пункта или в границах территории, предназначенной для размещения индивидуальных жилых домов.
Наличие:
- Правоустанавливающих документов на землю.
- Согласия на выделение земельного участка (если требуется).
Отсутствие:
- Ограничений и обременений на землю (например, залогов, арестов).

Помимо требований к участку, необходимо соблюсти и другие условия:
- Семья заемщиков должна соответствовать требованиям программы "Семейная ипотека":
- Наличие детей, рожденных после 1 января 2018 года.
- Гражданство РФ.
- Соответствие требованиям к доходам и трудовому стажу.
- Банк, выдающий ипотеку, должен аккредитовать данную сделку.

Процесс покупки:

- Выбор и покупка земельного участка у физического лица с оформлением договора купли-продажи.
- Регистрация права собственности на землю в Росреестре.
- Подача заявки на ипотеку в выбранный банк с предоставлением необходимых документов, в том числе договора купли-продажи и выписки из ЕГРН на земельный участок.
- Одобрение ипотеки и оформление кредитного договора.
- Регистрация закладного права на землю в Росреестре.
- Строительство дома на приобретенном участке в соответствии с проектом и разрешением на строительство.

Важно:
Перед покупкой земли рекомендуется тщательно проверить все документы и убедиться в отсутствии каких-либо обременений.
Список аккредитованных банков и требования к заемщикам можно найти на сайте Минфина РФ.

Александр   16.02.2024

Здравствуйте, подскажите, продавец жилья должен быть в статусе ИП какое то время или можно открыть ИП перед продажей и вид деятельности ИП имеет какое то значение ?

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:13

ИП должен быть сам застройщиком такого жилого помещения. Более того, он должен был осуществлять строительство не лично для себя, а в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности.
То есть у такого ИП основным видом экономической деятельности по ОКВЭД должен быть ОКВЭД 41 «Строительство зданий». Причем данный ОКВЭД должен присутствовать у ИП на момент начала строительства.
До сделки данный ИП должен быть первым и единственным владельцем указанного жилого объекта.

ИП должен зарегистрировать свое право собственности на указанный объект и должен указать себя в качестве продавца в договоре купли-продажи.

Нужно понимать, что ИП — инвестор, т.е. перекупивший объект у застройщика-юрлица, не подходит под данные требования программы.

Александр   16.02.2024

Здравствуйте, подскажите, продавец жилья должен быть в статусе ИП какое то время или можно открыть ИП перед продажей и вид деятельности ИП имеет какое то значение ?  

Ольга   25.12.2023

Здравствуйте. В течение какого периода нужно застраховать жилье? Если страховка не оформлена поменяется ли процент по льготной ипотеке?

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:26

По закону №102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)” обязательное страхование должно оформляться только на приобретаемую недвижимость. Другие виды страхования, такие как страховка жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, рисков утраты трудоспособности и страхование титула, не могут быть навязаны банком, поскольку являются добровольными. В большинстве случаев по семейной ипотеке оформление страхования жизни и здоровья не требуется.

Помните, что обязанность оформления добровольного страхования может вытекать из условий ипотечного договора, который вам предлагает заключить банк. Помимо этого, условия повышения ставки могут быть прописаны в других документах, которые предлагают вам подписать.

Татьяна   15.11.2023

Обязательно или только добровольно можно оплачивать страховку в Сбербанке по семейной ипотеке. И не поменяется от этого процент.

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:26

По закону №102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)” обязательное страхование должно оформляться только на приобретаемую недвижимость.
Помните, что обязанность оформления добровольного страхования может вытекать из условий ипотечного договора, который вам предлагает заключить банк. Помимо этого, условия повышения ставки могут быть прописаны в других документах, которые предлагают вам подписать.

Татьяна   20.10.2023

Может ли быть созаемщиком бабушка

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:31

Созаемщиком может стать любой человек, но если он старше пенсионного возраста, то его доходы учитываться не будут.
Официальных ограничений по возрасту для созаемщиков по ипотеке, в том числе по семейной ипотеке, в России нет.

Решение о предоставлении ипотеки принимается банком индивидуально в каждом конкретном случае, с учетом:
- Возрастного фактора:
Банки могут учитывать оставшийся трудовой стаж созаемщика, его пенсионные перспективы и общее состояние здоровья.
- Кредитной истории:
Наличие просрочек платежей в прошлом, открытые кредиты и другие долговые обязательства могут негативно влиять на решение банка.
- Финансового положения:
Уровень дохода созаемщика, наличие постоянного места работы и иные факторы, подтверждающие его платежеспособность.
На практике, шансы получить ипотеку у созаемщиков старше 65 лет стремятся к нулю.

Татьяна   10.10.2023

По семей ипотеке можно ли приобрести в ДФО дом у физ.лица, в селе, который не первый собственник, а также ранее покупал этот дом у кого-то, по договору купли-продажи?  

Мария   30.08.2023

При строительстве дома подрядной организацией должен ли быть подрядчик аккредитован?

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:51

В разных банках этот вопрос решается по разному. Например в ДОМ.РФ вы выбираете из уже аккредитованных застройщиков (теоретически можно подать документы на аккредитацию своего застройщика, но нужно подать кучу документов на него и не факт что выгорит).
А в Сбербанке требования к застройщику намного либеральнее: нет никакой аккредитации, надо просто подтвердить, что юридически компания или ИП действительно существует.

Светлана   16.08.2023

Обязательно ли страхование жизни по семейной ипотеке? Вырастет ли процентная ставка при отказе от страхования жизни?

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 08:02

Ответ на этот вопрос вы найдете только в своем ипотечном договоре...
Обязательным является только страхование недвижимости той что вы приобретаете. Другие виды страхования, такие как страховка жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, рисков утраты трудоспособности и страхование титула, не могут быть навязаны банком, поскольку являются добровольными. В большинстве случаев по семейной ипотеке страхование жизни не является обязательным при заключении ипотечного договора.

Помните, что обязанность оформления добровольного страхования может вытекать из условий ипотечного договора, который вам предлагает заключить банк. Помимо этого, условия повышения ставки могут быть прописаны в других документах, которые предлагают вам подписать.

  10.07.2023

Добрый день, подскажите пожалуйста может банк одобрить семейную ипотеку если девушка в положении.

  23.06.2023

Добрый день! Разъясните, пожалуйста, о поручителях при семейной ипотеке?

  04.05.2023

Может ли оформить семейную ипотеку разведенный мужчина

Ответы:
Личный Агент   15.04.2024 07:56

Да. Для семейной ипотеки зарегистрированный брак не считается критерием. Ее может также оформить одинокий родитель или пара, которая проживает в гражданском браке, а также разведенный супруг.

  13.04.2023

Почему расширили семейную ипотеку только под новые кредиты? А рефинансирование осталось доступным только для семей где родился хотя бы один ребенок после 01.01.2018 г. А те кто с двумя и более детьми до 2018 г.р. этой возможностью не могут воспользоваться.

  12.04.2023

Можно оформить семейную ипотеку, если уже есть льготная ипотека с господдержкой на одного человека?

Задать вопрос

Спасибо!

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Некорректный E-mail

Ваше имя *
E-mail *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения


Похожие статьи


Другие статьи раздела





Задать вопрос риэлтору

Заявка на вступление в ассоциацию

Заявка на услугу

Спасибо!

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Ошибка при отправке заявки. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Сообщение
* поля обязательные для заполнения