Семейная ипотека 2025

Оглавление

1. Что такое семейная ипотека?
2. Изменения в семейной ипотеке с 2023 и 2024 года
1. Изменения 2025г: семейная ипотека на вторичное жилье
3. Условия кредитования
4. Сколько раз можно взять семейную ипотеку?
5. Где оформить ипотеку? (В каких банках и на каких условиях)
6. Требования к недвижимости: что можно купить по семейной ипотеке?
7. Процедура оформления семейной ипотеки
1. Обращаемся в банк - какие документы собрать.
2. Ищем квартиру (или дом): собираем список документов по недвижимости для банка.
3. Готовимся к сделке: список действий.
4. Проведение сделки.
8. Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал.
9. Плюсы и минусы семейной ипотеки

Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при покупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:

• есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г;

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;

• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в малых городах с населением до 50 тыс. человек;

• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут «в регионах с низким объемом строительства» или там, где есть «индивидуальные программы развития»;

• есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.

Изменения в программе

Можно выделить два основных изменения:

• изменение срока действия – вместо декабря 2023 г окончание программы назначено на июль 2024 г., а после продлено до 2030 года;
• расширение круга заемщиков – теперь семейная ипотека подойдет парам, у которых хотя бы 1 ребенок до 6 лет, а также парам у которых 2 несовершеннолетних проживающие в малых городах с населением до 50 тыс. человек, либо «в регионах с низким объемом строительства» или там, где есть «индивидуальные программы развития».

Предполагается, что расширение условий льготной ипотеки поддержит спрос на рынке жилья после истечения срока действия массовой программы на новостройки под 6% годовых.

Также по мнению главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой программа должна стать более адресной. Многие семьи используют ее не для улучшения жилишных условий, а для инвестиций. По мнению Анны нужно «отсекать» потенциальных заемщиков, уровень дохода которых достаточен для покупки жилья на рыночных условиях. В банке также считают, что максимальный размер ипотечного кредита в каждом регионе нужно привязать к среднему уровню доходов. Кроме того, предложено субсидировать не ипотечную ставку, а первоначальный взнос по кредиту.

Землянова добавила, что ставка по семейной ипотеке должна оставаться на комфортном уровне, при котором ежемесячный платеж не будет превышать 30% доходов семьи.

Расширение семейной ипотеки на вторичное жильё: ключевые изменения

Минфин России с 1 апреля 2025 года вводит новые условия для льготного кредита на вторичное жильё, расширяя географию программы. Основные положения:

Условия для заемщиков

1. Возраст ребёнка:

   • Наличие хотя бы одного ребёнка до 6 лет включительно (ранее возрастной лимит составлял 18 лет).

   • Исключение: семьи с детьми-инвалидами могут участвовать независимо от возраста ребёнка.

2. Ставка и лимиты:

   • Льготная ставка: до 6% годовых на весь период кредита.

   • Максимальная сумма:

     • 12 млн ₽ для Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей;

     • 6 млн ₽ для других регионов.

   • Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать маткапитал).

3. Ограничения:

   • Одноразовое использование: льготный кредит доступен только один раз.

   • Запрет на сделки с взаимозависимыми лицами (родственники, опекуны).

Требования к объекту недвижимости

1. Тип жилья:

   • Квартира в многоквартирном доме вторичного жилья (исключены частные дома, кроме случаев для ДФО и семей с детьми-инвалидами).

2. Состояние дома:

   • Возраст не более 20 лет на момент сделки;

   • Не признан аварийным.

Географические критерии

Программа распространяется на города за пределами Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей, где:

• Отсутствуют строящиеся многоквартирные дома;

• Или ведётся строительство не более двух таких объектов.

В каких городах:

• Под условия попадают 901 город, включая населённые пункты с численностью населения до 50 тыс. человек: скачать полный список.

• В Башкортостане это города: Баймак, Белорецк, Бирск, Благовещенск, Давлеканово, Ишимбай, Мелеуз, Туймазы, Янаул, Агидель, Межгорье, Кумертау, Салават, Сибай.

Особенности реализации

• Срок действия: программа продлена до 2030 года.

• Эскроу-счета: обязательны для строительства частных домов (кроме ДФО и семей с детьми-инвалидами).

• Критерии направлены на поддержку регионов с низким уровнем жилищного строительства.

Условия семейной ипотеки

Согласно программе:

• ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);

• первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;

• срок кредита – не более 30 лет;

• сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.

Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.

Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.

Сколько раз можно взять семейную ипотеку

Семейная ипотека может быть оформлена несколько раз, но есть ограничения. Если предыдущий льготный кредит был получен до 23 декабря 2023 года, то можно оформить новую Семейную ипотеку. 

Если кредит был получен после этой даты, то для оформления новой Семейной ипотеки необходимо, чтобы в семье родился ребенок после этой даты и предыдущая льготная ипотека была полностью погашена.

Где оформить ипотеку?

Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:

ВТБ

Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.

Сбербанк

В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.

Промсвязьбанк

Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.

Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.

Газпромбанк

Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:

• 0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;

• 0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);

• 5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.

При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.

Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.

Абсолют банк

В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.

ДОМ.РФ

Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.

Райффайзенбанк

Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Оформление семейной ипотеки

Оно проходит в несколько этапов:

Обращаемся в банк

Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:

1. трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;

2. паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;

3. свидетельство о рождении ребенка;

4. СНИЛС;

5. свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);

6. свидетельство, подтверждающее инвалидность.

Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.

Ищем квартиру (дом)

Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:

1. выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;

2. выписка из ЕГРН о недвижимости;

3. акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;

4. отчет об оценке жилья.

Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.

Готовимся к сделке

Клиент должен:

• согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;

• ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;

• подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;

• нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.

Проводим сделку

Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:

• первенец родился в период с 2018 по 2023 год;

• квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.

При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• +    сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• +    возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• +    приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• -   нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• -   немалый первый взнос – 15%.

В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.

И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку - посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена - многие об этом даже не задумывались!

Автор статьи: