Семейная ипотека 2023

19.02.2023
Семейная ипотека 2023

В декабре прошлого года появилась приятная новость: была продлена «Семейная ипотека» до июля 2024 г (Постановление от 28.12.2022 №2485). По предварительным оценкам воспользоваться программой сможет примерно 240000 семей: притом, что уже мера государственной поддержки помогла полумиллиону семейных пар.

Оглавление

  1. Что такое семейная ипотека?
  2. Изменения в семейной ипотеке с 2023 года
  3. Условия кредитования
  4. Где оформить ипотеку? (В каких банках и на каких условиях)
  5. Требования к недвижимости: что можно купить по семейной ипотеке?
  6. Процедура оформления семейной ипотеки
    1. Обращаемся в банк - какие документы собрать.
    2. Ищем квартиру (или дом): собираем список документов по недвижимости для банка.
    3. Готовимся к сделке: список действий.
    4. Проведение сделки.
  7. Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал.
  8. Плюсы и минусы семейной ипотеки

Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при ппокупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:

  • есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г, при этом для таких семей время действия программы будет продлено до 2027 года;

  • есть два или более несовершеннолетних детей;

  • с 01.01.2018-31.12.2023 на свет появится первый ребенок;

  • есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.

Изменения в программе

Можно выделить два основных изменения:

  • изменение срока действия – вместо декабря 2023 г окончание программы назначено на июль 2024 г.;
  • расширение круга заемщиков – теперь семейная ипотека подойдет парам, у которых хотя бы 2 ребенка до 18 лет.

Условия семейной ипотеки

Согласно программе:

  • ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);

  • первичный взнос – 15% от стоимости жилья;

  • срок кредита – не более 30 лет;

  • сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.

Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.

Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.

Где оформить ипотеку?

Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:

ВТБ

Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.

Сбербанк

В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.

Промсвязьбанк

Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.

Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.

Газпромбанк

Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:

  • 0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;

  • 0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);

  • 5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.

При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.

Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.

Абсолют банк

В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.

ДОМ.РФ

Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.

Райффайзенбанк

Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

  1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

  2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

  3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

  4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

  5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

  6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Оформление семейной ипотеки

Оно проходит в несколько этапов:

Обращаемся в банк

Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:

  1. трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;

  2. паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;

  3. свидетельство о рождении ребенка;

  4. СНИЛС;

  5. свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);

  6. свидетельство, подтверждающее инвалидность.

Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.

Ищем квартиру (дом)

Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:

  1. выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;

  2. выписка из ЕГРН о недвижимости;

  3. акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;

  4. отчет об оценке жилья.

Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.

Готовимся к сделке

Клиент должен:

  • согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;

  • ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;

  • подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;

  • нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.

Проводим сделку

Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:

  • первенец родился в период с 2018 по 2023 год;

  • квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.

При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

  • +    сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

  • +    возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

  • +    приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

  • -   нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

  • -   немалый первый взнос – 15%.

В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.

И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку - посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена - многие об этом даже не задумывались!

Автор статьи:




Вопрос-ответ (0)

Задать вопрос

Спасибо!

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Некорректный E-mail

Ваше имя *
E-mail *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения


Похожие статьи


Другие статьи раздела





Задать вопрос риэлтору

Заявка на вступление в ассоциацию

Заявка на услугу

Спасибо!

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Ошибка при отправке заявки. Попробуйте отправить еще раз.

Пожалуйста, заполните все обязательные поля

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Вопрос *
* поля обязательные для заполнения

Ваше имя *
E-mail
Телефон *
Сообщение
* поля обязательные для заполнения