Ипотека для IT-специалистов

Оглавление

1. О мерах поддержки для специалистов сферы IT?
2. Условия и требования по ИТ-ипотеке
• Требования к заемщику
• Требования к недвижимости
• Ставки по ИТ-ипотеке в некоторых банках
3. Процедура получения ИТ-ипотеки
1. Необходимые документы.
2. Последовательность действий при получении ипотеки IT-специалистом.
3. Нюансы при получении IT-ипотеки
4. Условия страхования.
5. Частые вопросы по ИТ ипотеке
6. Что будет если компания утратит статус «IT»?
7. Как IT-компании получить аккредитацию?

Не у каждой семьи есть возможность сразу купить недвижимость, и единственным доступным вариантом кажется ипотека. Государство регулярно предлагает льготные программы, позволяющие гражданам приобрести жилье на выгодных условиях. В 2022 году правительство России выпустило постановление о льготной программе для ИТ-специалистов.

О мерах поддержки для специалистов сферы ИТ заговорили в мае 2022 года. Это не первая и не единственная мера поддержки IT-работникам: ранее было объявлено об отсрочке от армии.

Постановление правительства РФ №805 было принято 30 апреля 2022 года. Программа была запущена в июле того же года, а с 7 февраля условия были изменены, благодаря чему ипотека стала доступнее (постановление правительства РФ №72 от 23.01.2023). Информация о правилах аккредитации IT-компаний и о сниженной налоговой ставке представлена в постановлениях №1729 от 30.09.2022 и №1177 от 30.06.2022 соответственно.

Основная задача IT-ипотеки – предоставление комфортных жилищных условий сотрудникам данной сферы. Почему? Причина объективна: на фоне экономического и политического кризиса, санкций IT-специалисты стали массово эмигрировать из России. Предполагается, что подобные льготы удержат россиян в стране. Григорий Бурденко, генеральный директор маркетплейса «Выбери.ру» отмечает, что до конца 2024 года правительство планирует предоставить около 50000 кредитов на сумму 240000000000 рублей.

Основные условия и требования

Для получения кредита необходимо попасть под конкретные условия – это касается как недвижимости, так и заемщиков. Есть и общие правила:

• базовая ставка начинается от 4,5%;

• срок кредитования составляет от 3 до 30 лет;

• срок действия программы – до 31.12.2024 года;

• валюта – рубли;

• минимальная сумма ипотеки – 700 000 рублей.

Заемщики

Требований к ним несколько. И чтобы банк мог предоставить кредит, должны соблюдаться все без исключения:

1. Возраст – 18-50 лет. До февраля 2023 года воспользоваться льготной ипотекой могли IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет;

2. Отсутствие негативной кредитной истории;

3. Российское гражданство;

4. Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы – от 3 месяцев;

5. Работа в сфере IT может быть как основной, так и дополнительной. Главное, чтобы компания входила в список аккредитованных фирм (по стране их почти 20000);

6. IT-сотрудник не обязан трудиться на том же месте работы весь срок ипотеки. При этом уволиться он может не раньше, чем через 5 лет. Если сотрудник подаст заявление на увольнение раньше обозначенного срока, еще полгода он будет платить ипотеку на прежних условиях, а дальше действие льготой программы прекращается. Раньше процент по займу повышался спустя три месяца;

7. Доход граждан – один из основных пунктов. В 2023 году правительство обозначило, что на требуемую заработную плату влияние будет оказывать и регион. Сотрудник московской фирмы должен получать не меньше 150000 рублей, работники компаний, зарегистрированных в городах-миллионниках – от 120000 рублей. В регионах сотрудникам будет достаточно дохода и в 70000 рублей в месяц;

8. Важно, чтобы работник числился не просто в аккредитованной компании, а в фирме, в которой работает хотя бы 7 человек;

9. Сотрудники могут только разово воспользоваться программой, при этом прежде они не должны были пользоваться другими мерами государственной поддержки – дальневосточная, льготная, сельская, семейная ипотека.

Приятный бонус: требований к должности, образованию заемщика нет. Если все условия соблюдены, воспользоваться услугами льготной ипотеки могут не только программисты, но бухгалтеры, дизайнеры, копирайтеры, маркетологи, работники службы безопасности.

Недвижимость

Есть у банков условия и к квартирам:

• это может быть как готовое, так и строящееся жилье;

• максимальная стоимость квартиры в городе-миллионнике – 18 млн. рублей, в регионах – 9 млн. рублей.

Программа не распространяется на вторичное жилье – только первичный рынок. Тут есть несколько условий:

• жилой дом в ЖК с малым количеством этажей у ИП или застройщика;

• ЗУ под строительство дома;

• недвижимость в сданном доме от застройщика;

• недвижимость в строящемся доме по ДДУ;

• строительство недвижимости на условиях договора подряда с ИП, юридическим лицом.

Программа распространяется как на индивидуальные дома, так и на новостройки-таунхаусы, купленные строго у застройщика. Весной стало возможно оформление ипотеки на готовые дома закрытых паевых инвестиционных фондов.

Ставка в 5% применяется только к обозначенной сумме кредита – 18000000 и 9000000 рублей. При желании IT-специалисты могут взять кредит и на большую сумму, но на «лишнюю» сумму будет накладываться другой процент. Для первоначального взноса подойдет материнский капитал, а для погашения кредита – субсидия для многодетных на сумму в 450000 рублей.

Не все банки выдают ипотеку на льготных условиях. Среди доступных кредитных организаций – «Абсолют Банк», «Альфа Банк», «ВТБ», «Газпромбанк», «ДОМ. РФ», «Открытие». Оформить кредит можно и в таких банках как «Росбанк Дом» и «Сбербанк».

Ставки по ИТ-ипотеке в некоторых банках

Последовательность действий при получении ИТ-ипотеки

Сотрудники, попадающие под льготную категорию, и желающие приобрести недвижимость, должны в первую очередь собрать документы:

1. выписка из трудовой книги;

2. справка 2-НДФЛ;

3. СНИЛС;

4. справка, подтверждающая, что компания числится в реестре аккредитованных;

5. трудовой договор (копия);

6. паспорт;

7. свидетельство о рождении детей, браке (не всегда нужно, зависит от банка).

Собрали все документы? Тогда:

1. отправляйтесь в выбранный банк. Лучше всего обратиться в кредитную организацию, с которой у фирмы зарплатный проект;

2. уточните требования финансовой компании к аккредитации подрядчика строительства и проекта;

3. выберите дом и квартиру;

4. подготовьте первоначальный взнос – это может быть материнский капитал, собственные денежные средства, финансовая помощь от работодателя или региона;

5. оформите договор.

Перед оформлением ипотеки нужно знать еще несколько нюансов:

• даже при соблюдении всех условий программы банк может отказать заемщику;

• у IT-специалиста уже может быть другое жилье;

• покупать один объект, совмещая несколько льготных программ, нельзя;

• если человек уволился и не нашел новую работу, в течение пяти лет ставка возрастет на 2,5% при покупке квартиры и на 4,5% при покупке дома;

• рефинансирование уже имеющихся кредитов недоступно.

Страхование

Обязательное условие при оформлении ипотечного кредита – страхование. При приобретении недвижимости в новостройке (в данном случае это единственный вариант) страхование оформляется после вступления в право собственности.

Большинство банков советуют заемщикам дополнительно страховать жизнь и здоровье. Иногда в этом случае меняются условия ипотечного займа – снижается сумма первого взноса или процентная ставка. Страхование жизни и здоровья IT-специалистов происходит по стандартным программам, ипотечный полис покрывает идентичные риски:

• защита конструктивных элементов от риска полного уничтожения или повреждения;

• защита от форс-мажора – взрыв бытового газа, пожары, стихийные бедствия, техногенные аварии.

Частые вопросы по Ай-ти ипотеке

Остались вопросы? Перед оформлением ипотечного кредита важно собрать как можно больше информации.

Изменится ли процентная ставка, если компания утратит статус «IT»?

Если организация теряет аккредитацию как ИТ-компания, то последствия будут зависеть от того, когда это произошло. Если договор был заключен до того, как фирма потеряла аккредитацию, то ставка и субсидирование сохранятся.

Как IT-компании получить аккредитацию?

С августа 2021 года данные в реестр аккредитованных IT-компаний вносятся автоматически на основании содержащихся в ЕГРЮЛ или на Госуслугах данных. В случае реорганизации компания аннулирует старую запись и вносит в реестр новые данные.

Льготная ипотека для IT-специалистов имеет привлекательные условия. Но кредит есть кредит, и перед подачей заявки заемщикам следует объективно оценить финансовые перспективы и актуальную платежеспособность. Если прогнозы положительные, и вы попадаете под все требования банка, до конца 2024 года у вас есть все шансы на приобретение недвижимости (в данный момент на самых доступных условиях).

Автор статьи: