Арктическая ипотека

Оглавление

1. Что такое Арктическая ипотека
2. Условия арктической ипотеки
3. Требования к заемщикам
4. На какие регионы распространяется арктическая ипотека
5. Какую недвижимость можно купить
6. Какие банки выдают арктическую ипотеку
7. Как оформить арктическую ипотеку
8. Какие нужны документы для подачи заявки
9. Подводные камни арктической ипотеки, изменение условий сотрудничества банков с застрощиками, причины роста цен и прочее.
10. Частые вопросы по арктической ипотеке

Арктическая ипотека – это льготная программа кредитования покупки недвижимости, являющаяся продолжением дальневосточной ипотеки (более 90000 семей воспользовались предложением). У программ одинаковые условия, с тем лишь различием, что арктическая ипотека касается районов арктической зоны.

Некрасова – Управляющий директор “Дом.РФ” – отмечает, что это решение даст возможность большему количеству молодых семей купить жилье на выгодных условиях. По задумке Президента РФ, программа увеличит темпы строительства жилых зданий в арктической зоне. Пока из-за климатических условий инвесторы с большим неудовольствием вкладываются в строительство. По мнению Владимира Владимировича, повышение доступности жилья увеличит и число жителей в арктической зоне.

Условия программы

Арктический кредит выдают на условиях дальневосточного:

• молодая семья до 35 лет;

• один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком;

• врачи и учителя от 21 до 70 лет, стаж работы не менее 5 лет;

• валюта – рубли;

• максимальная сумма – 9000000 рублей;

• начальная сумма – 300000 рублей;

• первый взнос – от 20%, доступен материнский капитал;

• процентная ставка – 2%;

• период кредита – не более 20 лет.

В конце осени 2023 года программа была активирована, и Владимир Путин сразу же предложил увеличить сумму с 6000000 до 9000000 рублей. Основное условие – строительство дома (S от 60 м²), приобретение жилья в новостройке.

Требования к заемщикам

К заемщикам кредита предъявляются те же требования, что и в дальневосточных программах:

• переселенцы с ДНР, ЛНР, Украины;

• граждане младше 35 лет, у которых есть дети не старше 19 лет;

• молодые семьи – каждому из супругов еще нет 36 лет;

• работники муниципальных, государственных образовательных, медицинских организаций со стажем работы (по той же профессии) от 5 лет. К медицинским работникам относятся не только врачи, но и медсестры, санитары, фельдшеры;

• члены “Повышение мобильности трудовых ресурсов” и “Дальневосточный гектар”.

Возрастные ограничения не распространяются на медиков, учителей, вынужденных переселенцев, профильных специалистов (есть заключенный контракт). Важный пункт – гражданство РФ.

На какие регионы распространяется ипотека?

Арктическая ипотека распространяется на сухопутную часть Арктической зоны:

1. ЯНАО;

2. Ненецкий автономный округ;

3. Мурманская область;

4. муниципалитеты Красноярского края: Туруханский район, Таймырский Долгано-Ненецкий район, Норильск. Входит Ессей, Кислокан, Нидым, Суринда, Юкта, Эконда, Чиринда, Учами, Тура, Тутончаны;

5. муниципалитеты Республики Коми: 3 городских округа –   Воркута, Инта, Усинск, – Усть-Цилемский район;

6. республика Карелия: Костомукшский городской округ, Калевальский национальный муниципальный район, муниципальные районы – Беломорский, Кемский, Лоухский, Сегежский;

7. муниципалитеты Архангельской области: Новодвинск, Архангельск, 2 округа – Северодвинск, Новая земля, районы (Лешуконский, Мезенский, Онежский, Пинежский, Приморский).

Какое жилье разрешено приобрести?

Арктическая ипотека дает возможность приобрести почти любой вид недвижимости:

1. готовую квартиру на “вторичке” у ФЛ по ДКП;

2. строящийся, готовый дом с ЗУ, таунхаус – только от застройщика;

3. квартиру в готовом, строящемся доме от застройщика.

Согласно нормам Минстроя, при приобретении жилья стоимость м² на момент взятия кредита не должна быть больше среднерыночной стоимости в данном субъекте. Например, на конец 2023 года цена м² в Мурманске – 81334 рубля.

При помощи арктического кредита можно оплатить строительство дома на только купленном ЗУ или уже имеющемся ЗУ. Строить дом можно с участием подрядной организации, самостоятельно.

Какие банки выдают арктическую ипотеку?

На участие в программе дали согласие 3 кредитные организации – “ВТБ”, “ДОМ.РФ”, “Сбербанк”. По словам главы “ДОМ.РФ”, все кредиторы предлагают свои ипотечные программы: они разработаны с ориентацией на постановления правительства. Поэтому для начала следует подать заявку в несколько кредитных организаций и выбрать банк с лучшими условиями.

Власти оставляют за банками право на требования к заемщикам: возраст, доход, стаж. Главное, чтобы условия кредитных организаций не противоречили основным требованиям программы.

Сбербанк

Банк стал принимать заявления 3 ноября. Дополнительных требований кредитная организация не предъявляет. При выдаче кредита учитывается возраст клиента:

• для граждан, переехавших с Украины, ЛНР, ДНР, сотрудников образовательных, медицинских учреждений – 18+ лет;

• для супругов – от 18 до 36 лет. Если супруги берут деньги на строительство дома, минимальный возраст – 21 год;

• для членов “Дальневосточный, арктический гектар” – старше 21 года.

ВТБ

Стал первым банком в РФ, начавшим принимать заявки на участие: с 24 октября. Чаще всего за прошедшие 2 месяца в банк обращались граждане из Красноярского края, Архангельской, Мурманской области.

Никаких дополнительных требований ВТБ не предъявляет. Единственное исключение: у клиента и поручителя (если он есть) должна быть регистрация на территории. Если ее нет, кредит выдадут все равно, но за 270 дней с момента получения права собственности клиент должен будет зарегистрироваться в новом жилье.

“Дом.РФ”

Организация стала принимать заявки с 07.11.2023. Основное преимущество – сниженная ставка (до 1,5%). Кредитная организация предлагает кредит семьям, педагогам, медикам (21–70 лет), членам “Повышение мобильности трудовых ресурсов”, “Арктический гектар”. Причины для отказа в кредите стандартные: несоответствие требованиям по кредито- и платежеспособности, плохая кредитная история.

Как оформить ипотеку?

Выдача кредита – не обязанность, а право каждого банка. План действий будет таков:

1. узнайте условия на сайте выбранного банка;

2. уточните, соответствуете ли вы, как заемщик, требованиям программы и выбранной кредитной организации. Банк может ввести дополнительные требования относительно стажа, дохода;

3. отнесите заявление в кредитную организацию (можно выбрать сразу несколько). Подача заявки пока ни к чему клиента не обязывает. Большинство финансовых компаний позволяют подавать заявки онлайн;

4. если банк одобрит заявку, найдите подрядчика для строительства, готовую недвижимость. Проверьте, не предъявляет ли кредитная организация требований к застройщикам;

5. заключите ипотечный договор, а затем договор подряда или ДКП;

6. при желании и по возможности разрешается подача заявлений на господдержку – выплаты многодетным семьям, материнский капитал.

Документы для подачи заявки

Для подтверждения занятости нужен:

1. документ, который подтвердит регистрацию временную;

2. документ, который подтвердит трудовую занятость, финансовое состояние заемщика;

3. паспорт созаемщика, заемщика с отметкой о регистрации.

Для сотрудников образовательных, медицинских организаций дополнительно потребуется:

1. справка о доходах;

2. копия трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Если подтверждение занятости не требуется, заемщик предоставляет:

1. паспорт с регистрацией;

2. дополнительный документ, подтверждающий личность:
   

   • права водителя;
   • военный билет;
   • удостоверение военнослужащего;
   • страховое пенсионное свидетельство;
   • загранпаспорт.

Если для обеспечения по кредиту оформляют залог на другой объект недвижимости, потребуются соответствующие документы. В случае одобрения заявки заемщик должен предоставить:

1. документы, которые подтвердят, что он может выплатить первоначальный взнос;

2. документы по залогу, кредитуемой недвижимости.

Для граждан, переехавших из ЛНР, ДНР, Украины потребуется документ (до 2014 года), который подтвердит их текущий статус:

• паспорт с указанием регистрации в ЛНР, Украине или ДНР;

• миграционная карта, в которой будет отметка о преодолении границы Украины;

• свидетельство о получении временного убежища в России;

• справка от органов соцзащиты о получении единовременной материальной помощи российским гражданам, которые проживают в ДНР, Украине, ЛНР (выдана после 1 июля 2022 года);

• удостоверение беженца.

А теперь смотрим внимательно видео ниже и делаем для себя выводы:

• Изменение условий сотрудничества Сбера и ВТБ с застройщиками. 
• Замена гос.программ на субсидирование от застройщиков.
• Почему нас ждет взрывной рост цен на новостройки. 
• Вторичка по Арктической ипотеке становится менее доступна.
• Какие последствия и что сейчас выгодно покупать?

Часто задаваемые вопросы

Остались вопросы? Постараемся ответить на самые популярные из них.

До какого времени действуют ипотека?
До 31.12.2030 включительно.

Возможно ли получение кредита на покупку "вторички”?
Да, разрешается приобрести недвижимость в моногороде, сельской местности.

Сколько раз можно воспользоваться условиями ипотеки?
Всего один раз.

Возможно ли рефинансирование имеющегося кредита при помощи арктической ипотеки?
Нет, рефинансирование не предусмотрено.

Есть ли подводные камни?
По данным Елены Лапшиной – эксперта “Циан” –   дальневосточная ипотека уже стала причиной сильного роста цен на недвижимость. Так м² во Владивостоке сейчас дороже, чем в любом другом городе-миллионнике. Есть риск, что и с арктической зоной будет то же самое.

Есть ли другие сложности?
Да, недостаток предложений. Житель Мурманска не сможет приобрести квартиру на условиях ипотеки, потому что в городе не строятся новые жилые дома. Так в текущем году в Ненецком АО, Мурманской области не было построено ни единого жилого дома. Основная причина – отсутствие местных производителей строительных материалов, суровый климат, сложная логистика.

Есть ли перспективы развития арктической ипотеки?
Да. Например, за период действия ДФО ипотеки появилось в 1,6 раз больше предложений, чем до начала программы. Возможно, и с арктическими регионами можно будет наблюдать ту же ситуацию.

Что будет, если вовремя не выплатить ипотеку?
Если заемщик не платит проценты в течение 3 месяцев, банк может выставить недвижимость на торги. При этом от пени, процентов заемщик освобожден не будет. Штраф грозит и в случае, если новый владелец не зарегистрируется в квартире за 270 дней с момента получения права собственности. В этом случае процентная ставка возрастет до стандартных ставок без всяких льгот.

По словам Евгения Ткачева – эксперта по инвестициям –   арктическая ипотека поможет удержать местных жителей. Во-первых, в регионе много людей, работающих вахтовым методом. А значит местные жители, успевшие купить квартиру, смогут сдавать ее в аренду вахтовикам (живя при этом в другом месте, хоть на юге). Во-вторых, средняя зарплата в Мурманске на 53% выше, чем в Краснодаре, а потому подобные ипотечные условия можно считать настоящим подарком.

По прогнозам экспертов, первый год не стоит ждать большого количества сделок по арктической ипотеке: не более 20000 в год. При увеличении темпов строительства в районе увеличится и количество кредитов. Развитие строительства – всегда возможность привлечь специалистов, остановить отток населения.

Автор статьи: