Военная ипотека

Оглавление

1. Особенности военной ипотеки
2. Требования к участникам и недвижимости по программе военной ипотеки
3. Кто может получить военную ипотеку
4. Рапорт на участие в НИС
5. Выбор банка
6. Процедура получения военной ипотеки
7. Какие необходимы документы
8. Если получен отказ
9. Рефинансирование военной ипотеки
10. Что будет если уйти со службы
1. если отслужил меньше 20 лет
2. если были льготные основания
3. если отслужил 20 лет
11. Частые вопросы по военной ипотеке

Особенности программы

Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.

Принцип действия таков:

• идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;

• 3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;

• при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;

• если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.

Кредит гасит государство, пока человек проходит службу. Государство ежемесячно выплачивает сумму – 1/12 от взноса за год (311000 рублей). Выплату военной ипотеки регулирует ФГКУ «Росвоенипотека».

Требования

Кредит выдают на условиях кредитной организации, которые регулирует Приказ Минобороны России №558 от 09.10.2018 года. Есть несколько основных требований:

1. фиксированная ставка по процентам;

2. аннуитентный платеж;

3. максимальный срок – это оставшийся срок до достижения определенного возраста (для большинства служащих это 50 лет). Например, военному сейчас 33 года, значит, в запасе 17 лет;

4. участвуют и муж, и жена, если состоят на службе.

Кредит дает возможность поучаствовать в ДС, приобрести квартиру, дом с ЗУ. Но есть нюанс: земля для строительства дома в ипотеку доступна служащим, отслужившим от 20 лет.

У ипотеки простые требования к недвижимости:

• Хотите купить квартиру в недостроенном доме? Выбирайте застройщика, у которого имеется разрешение на строительство и возможность обеспечить возврат средств. Раньше подобным механизмом являлся ФЗПД, а теперь – эскроу-счета. Как и в случае с другим кредитом, аккредитацию застройщиков проводят банки.

• Желаете изучить вторичный рынок? Условия те же, что и в случае с гражданской ипотекой. Финансовая организация откажется кредитовать сделку в изношенном доме, или если она проводится по доверенности. Коммунальные услуги должны быть оплачены.

• Мечтаете о доме? Можно приобрести участок, если в построенном доме можно будет прописаться (ЗУ находится в собственности). Не предусмотрена покупка дачи, доли.

Размер взноса един независимо от выслуги, звания, войск. Каждый год он увеличивается: с 2005 по 2022 год с 37000 до 311044 рублей. Уточняют размер накоплений в части. Платеж прежний: «Росвоенипотека» платит 12-ую часть взноса. В последующие годы остаток уходит на погашение.

Кто может получить

Кредит в обязательном порядке доступен только контрактникам:

1. прапорщики, мичманы, служащий с 2005 года хотя бы 3 года;

2. офицеры, закончившие профильный ВУЗ, получившие первое знание не раньше, чем в 2005 г.;

3. офицеры из запаса;

4. матросы, сержанты, солдаты, старшины, ставшие контрактниками до 2020 года, отслужили уже хотя бы 3 года.

Некоторые служащие, отслужившие по контракту от 3 лет, включаются в список по желанию. Для этого им необходимо подать соответствующий рапорт.

Вопросы рассмотренные в видео и таймкоды:
00:00 Военная Ипотека в 2022.
00:17 Что такое Военная Ипотека ?
00:37 Как работает Накопительно-Ипотечная система ?
01:30 Кто может получить Военную Ипотеку?
03:10 Каковы условия займа по Военной Ипотеке?
04:50 Какие виды жилья попадают под программу Военной Ипотеки? 05:40 Как оформить Военную Ипотеку на вторичное жильё?
07:00 Как оформить Военную Ипотеку на Новостройку?
07:20 Почему могут отказать в Военной Ипотеке?
07:36 Можно ли рефинансировать Военную Ипотеку?
07:50 Что будет, если уйти со службы до погашения Военной Ипотеки?
08:59 Тонкости и нюансы Военной Ипотеки

Рапорт на участие в НИС

Иногда служащие в добровольном порядке хотят попасть в НИС (накопительная ипотечная система). Это возможно, если заемщик:

1. находится в рядах служащих-контрактников;

2. имеет РФ гражданство.

Если условия соблюдены, служащий подает рапорт, в котором он указывает личные данные, подтверждает, что он знаком со всеми нюансами программы и действительно хочет стать участником. После открытия счета он получит уведомление на почту.

Важный момент: у добровольных участников программы должна быть хорошая кредитная история. При оформлении ипотеки на ИЖС выбор банков будет заметно ограничен.

Выбор кредитной организации

Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.

Среди доступных банков:

Кредитная организация	Первоначальный взнос	Ставка	Сумма кредита	Срок
Абсолют Банк	20%	11%	2 млн. 390 тыс.	20 лет
Банк Россия	15%	10,25%	2 млн. 619 тыс.	25 лет
ВТБ	15%	8,6%	3 млн. 200 тыс.	25 лет
Сбербанк	15%	9,8%	2 млн. 890 тыс.	25 лет
Россельхозбанк	10%	11,9%	3 млн. 60 тыс.	От 3 до 27 лет
РНКБ	10%	9,6%	3 млн. 112 тыс.	3-25 лет
Санкт-Петербург	20%	10,9%	500 тыс. +	От 1 года
Промсвязьбанк	15%	5,5%	4 млн. 230 тыс.	3-25 лет
Открытие	15%	6,8%	3 млн. 724 тыс.	29 лет
Зенит	15%	6,3%	3 млн. 300 тыс.	От 1 года
Дом РФ	15%	7%	3 млн. 700 тыс.	От 3 лет
Газпромбанк	20%	11%	2 млн. 827 тыс.	25 лет

Порядок действий

Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:

1. подать документы в банк и дождаться одобрения;

2. если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;

3. дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;

4. подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;

5. зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;

6. теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.

Список документов

Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:

• заявление – в каждом банке свой образец;

• паспорт;

• согласие на обработку личной информации;

• свидетельство участника программы НИС.

Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.

Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:

• выписка из техпаспорта;

• справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;

• справка о том, что в квартире нет долгов;

• документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;

• кадастровый паспорт.

Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.

Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):

• договор с кредитной организацией об открытии счета;

• паспорт;

• справка о кредите;

• договор ЦЖЗ и кредитный договор;

• закладная на квартиру;

• документы для ДКП;

• проект договора ЦЖЗ;

• справка об оценке квартиры;

• акт передачи-приема жилья;

• договор на услуги агента.

Отказ

В военной ипотеке, как и другом кредите, могут отказать. Обычно банку достаточно того, что у военнослужащего уже есть ипотека, иной крупный кредит или не лучшая кредитная история. Однако руководитель «Росвоеинпотеки» утверждает, что процент отказа в данном случае значительно ниже.

Рефинансирование

С 2018 г. возможно рефинансирование кредита под более выгодный процент. Почти все банки, работающие с военным кредитом, предоставляют такую услугу. По данным на 2021 г., рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых: за последние годы этой возможностью воспользовалось около 46000 военных.

«Не погасил кредит, но хочу уйти со службы: что будет с недвижимостью?»

Есть несколько вариантов развития событий:

Военнослужащий отслужил меньше 20 лет и решил расторгнуть контракт

Он не только теперь самостоятельно оплачивает кредит, но и возвращает все деньги, которые предоставило ему государство (срок – 10 лет). Если бывший служащий вовремя отдаст все средства и будет оплачивать кредит, квартира останется в его собственности.

Для увольнения у военнослужащего были льготные основания

Это может быть одна из следующих причин:

• увольнение по сокращению после 10 лет службы;

• отставка по семейным обстоятельствам;

• отставка по здоровью.

В перечисленных случаях военнослужащему не придется возвращать государству деньги. Но если он не выплатилкредит, в соответствии с графиком делать ежемесячные взносы теперь он будет самостоятельно. В исключительных случаях военнослужащие получают выплату за недослуженный до 20 лет срок. Этими средствами он может погасить весь кредит или его часть.

Отслужил 20 лет

Если служащий не воспользовался положенными ему деньгами за 20 лет и решил уволиться, государство выплачивает ему всю сумму, которую он может использовать по своему усмотрению. В частности, потратить ее на ипотеку.

Частые вопросы по военной ипотеке

Можно ли деньгами военной ипотеки гасить старый, а не новый кредит?

Да, если у военнослужащего имеется ипотека, он может оплатить ее накопленными в рамках НИС средствами.

Военная ипотека доступна только военнослужащим?

А также для приравненных к ним лицам. Это сотрудники Генпрокуратуры, ГУСП, МЧС, ОМОН, Росгвардии, ФСО, ФСБ, СОБР.

Получается, льготная ипотека бесплатна для военных?

Нет. Не во всех регионах максимально предоставляемой государством суммы хватит на покупку квартиры. Обычно военнослужащим приходится доплачивать деньги из собственных накоплений.

На военную ипотеку распространяется налоговый вычет?

Да, но только на ту сумму, которую служащий внес из своих накоплений (из них и высчитывается 13%). Руководитель «Росвоенипотеки» Константин Ярославцев отмечает, что при покупке квартиры военнослужащие, как и другие категории россиян, могут использовать и иные инструменты государственной поддержки. Например, это может быть материнский капитал в размере 450000 рублей. Если служащие приобретают жилье в новостройке, кредит предоставляется по сниженной ставке.

Что насчет досрочного погашения ипотеки?

Государство в нем не заинтересовано, поэтому сумма ежемесячного платежа фиксирована. Но заемщик может ускорить выплаты, добавив к ипотеке большую часть своих средств. Сделать это можно двумя способами – уменьшить срок ипотеки или сумму ежемесячных взносов. В случае с военной ипотекой вторая стратегия логичнее: если изменятся финансовые обстоятельства заемщика, ему будет проще выплачивать такой кредит.

Военная ипотека – система сложная с множеством нюансов. Поэтому решаясь на кредит, обращайтесь за помощью только к проверенным риэлторам и юристам и при подписании договора изучайте все пункты.

Автор статьи: