Как купить квартиру на маткапитал?

Оглавление

1. Что такое материнский капитал
2. На что разрешают тратить деньги в плане недвижимости?
3. Кому положен маткапитал?
4. Правила получения сертификата
5. Ограничения покупки недвижимости с маткапиталом
1. Ребенку нет трех лет, могу ли я купить недвижимость на маткапитал?
2. Могу ли я за маткапитал выкупить жилье у кого-то из родственников?
3. Могу ли я потратить капитал на приобретение комнаты/доли?
6. Способы покупки недвижимости с использованием капитала
1. Покупка по договору купли-продажи
2. Покупка в долевое строительство
3. Покупка квартиры в жилищном кооперативе
7. В каких случаях выделяют доли в недвижимости?
8. Пошаговая инструкция покупки квартиры с ипользованием материнского капитала
1. Составление договора
2. Регистрация сделки
3. Подача документов в Пенсионный фонд
9. Способы расчетов при покупке недвижимости с капиталом
10. Что делать если в Пенсионном фонде получили отказ
11. Особенности покупки недвижимости на маткапитал
1. Можно ли купить недвижимость на капитал, если уже есть квартира?
2. Можно ли купить квартиру на материнский капитал в другом городе?
3. Можно ли купить частный дом на маткапитал?
4. Как купить комнату на материнский капитал?
5. Через сколько лет можно продать квартиру после покупки на маткапитал и не платить налог?
6. Может ли отец использовать маткапитал на приобретение жилья?
7. Можно ли сдавать жилье, купленное на материнский капитал?
8. Как оформить ипотеку с использованием капитала?
9. Покупка квартиры в новостройке на материнский капитал?
10. Покупка недвижимости на вторичном рынке
11. Покупка недвижимости в ипотеку
12. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Материнский капитал – государственная помощь молодым семьям, младенчеству и материнству. Это распространенный, а иногда и единственный способ покупки недвижимости, но для этого нужно знать все нюансы предполагаемой сделки.

С 2020 года маткапитал получают после рождения первого ребенка. Просто так деньги не дают – прежде государство должно быть уверено, что новоиспеченные родители потратят положенную сумму по назначению.

На что разрешают тратить маткапитал?

Изначально выплаты составляли 250000 рублей: их выдавали семьям, усыновившим или родившим второго и последующего ребенка. С учетом инфляции растет и сумма капитала. Последние два года деньги выдают и на первого рожденного или усыновленного малыша.

Чаще всего молодые семьи используют материнский капитал для улучшения условий проживания:

• ипотека и покупка недвижимости: первый взнос, рефинансирование, погашение долга на жилищный кредит. Капитал позволяют использовать и в случае льготных программ;

• ремонт и строительство дома. При желании дом можно построить как на ИЖС, так и на садовом ЗУ. При этом дом должен быть жилым и подходящим для проживания;

• покупка ЗУ. Важное условие – на участке должен быть жилой дом.

Кому положен маткапитал?

Название говорит за себя: получить маткапитал могут матери, если они усыновили или родили:

• третьего, четвертого, пятого и т.д. малыша в 2007 году и далее (ранее капитал они не получали);

• второго малыша в 2006 году и позднее;

• первого малыша в 2020 году и позднее.

Где именно проживают родители ребенка, не имеет значения. При этом важно, чтобы мать и малыш были гражданами России.

Отдать маткапитал могут и отцам детей, если:

• мама малыша преступила закон в отношении малыша;

• суд признал мать без вести пропавшей или умершей;

• малыш одинокого отца был рожден в результате суррогатного материнства;

• мать лишена родительских прав.

Если ни мама, ни папа ребенка официально не имеют право получить капитал, это делают дети. Это касается несовершеннолетних детей, и студентов очной формы обучения (не старше 23 лет). Когда в семье двое и более детей, капитал делится на всех поровну.

Правила получения сертификата

Именной документ подтверждает право на получение маткапитала. Бумажный документ получают в Пенсионном фонде, а в электронной – на сервере госуслуг. В какое именно время получать деньги, решают родители ребенка.

Для получения сертификата на руках у матери малыша должен быть:

1. ее СНИЛС/паспорт;

2. справка о рождении малыша (если он был усыновлен, то об усыновлении).

Если деньги получает отец, он предоставляет документ, объясняющий, почему обратилась не мать (свидетельство о смерти и т.д.). Сотрудники ПФР рассматривают заявку в течение 5 рабочих дней, реже – 15. Если заявление было одобрено, родители ребенка забирают сертификат, по которому и получают всю сумму.

Ограничения покупки недвижимости с маткапиталом

Нередко молодые семьи задаются следующими вопросами:

Ребенку нет трех лет, могу ли я купить недвижимость на маткапитал?

Если родители планируют строить дом или приобретать недвижимость не в ипотеку, то нет, нужно подождать, когда малышу исполнится три года. Но если деньги пойдут на первый взнос при покупке жилья в кредит и для оплаты ранее взятого кредита, то да, можно не выжидать этот срок.

Могу ли я за маткапитал выкупить жилье у кого-то из родственников?

В российских законах нет подобного запрета, но нужно быть готовыми к пристальному вниманию ПФР. Эта инстанция считает покупку таких квартир подозрительной и нередко пытается обвинить молодых родителей в желании как можно скорее обналичить капитал. Если ПФР удастся доказать мнимость сделки, семья не только возвращает всю сумму государству, но и несет ответственность за мошенничество.

Если родители действительно и по закону хотят приобрести помещение у родственников, следует:

1. не забыть выделить доли на малышей и супругов;

2. жить в квартире самостоятельно без родственников-продавцов;

3. улучшать, а не ухудшать жилищные условия;

4. заключать ДКП и проверять документы.

Могу ли я потратить капитал на приобретение комнаты/доли?

Согласно российским законам комнаты признаны полноценным жилым помещением. Нет никаких ограничений относительно их приобретения на капитал. Если ПФР решит, что приобретение доли ведет к снижению качества жилищных условий, деньги переведены не будут. Чтобы не доводить дело до суда и остаться в выигрыше, молодая семья должна:

1. заключить ДКП. Нет документов – есть подозрения;

2. выделить доли каждому члену семьи;

3. улучшить жилищные условия. У малышей не было своей комнаты? Теперь она должна появиться.

ПФР не всегда одобряют сделки, но это вовсе не значит, что сделать это невозможно. Если родители не согласны с решением Пенсионного фонда, они могут потребовать письменный отказ и обратиться с ним в суд.

Способы покупки недвижимости с использованием капитала

Материнский капитал позволяет купить квартиру по любой законной сделке:

Договор КП

Где именно приобретать жилье – на вторичном рынке или в новостройке – семья решает самостоятельно. Недостающую сумму родители ищут самостоятельно. План действий таков:

1. стороны оформляют договор КП, на квартиру накладывается обременение;

2. покупатель обращается в Пенсионный фонд, передает документы и заявление;

3. в течение 10 рабочих дней сотрудники фонда рассматривают заявку: если она одобрена, продавец квартиры получает обещанную сумму, и с нее снимают обременение;

4. важно: в течение полугода покупатель выделяет доли для супруга и детей.

Долевое строительство

При покупке недвижимости в строящемся доме оформляют ДДУ. Для этого покупатель:

1. регистрирует договор в Росреестре;

2. с заявлением и документами направляется в ПФР;

3. дожидается, когда застройщик получит деньги, и становится владельцем квартиры: нужно дождаться момента сдачи дома и расчета с продавцом (в случае рассрочки);

4. важно: в течение полугода покупатель выделяет доли для супруга и детей.

Жилищный кооператив

Этот метод подразумевает оплату первоначального и паевых взносов: капитал подойдет для обоих случаев. Родители обращаются в Пенсионный фонд с:

1. копией корпоративного устава;

2. документом, подтверждающим их членство в кооперативе;

3. свидетельствами о сделанном взносе и той суммой, что актуальна к оплате.

Важно: в течение полугода после внесения последнего взноса покупатель выделяет доли для супруга и детей.

В каких случаях выделяют доли в недвижимости?

Любое жилье, которое было куплено при участии маткапитала, считается общей собственностью малышей и супругов. Часть недвижимости, оплаченная этими деньгами, делится на членов семьи, но размер долей не обязательно одинаков.

Если покупатель вовремя не выделил доли и тем более собрался продавать квартиру, сделка будет считаться незаконной, и деньги, полученные по сертификату, он будет вынужден вернуть государству. За законностью сделки следят органы опеки.

Требования Пенсионного фонда к жилью

У Пенсионного фонда не так много требований к жилью, приобретаемому на деньги капитала, но все же их важно соблюдать:

• квартира расположена в РФ – в данном вопросе нет никаких исключений;

• квартира пригодна для проживания семьи. Первое время в законодательстве не было никаких ремарок на этот счет, и ради активации сертификата родители приобретали старое жилье, в котором не было условий для комфортного проживания. Прежде, чем семья купит недвижимость, фонд консультируется с ГЖИ и ОМСУ: аварийный подлежащий сносу дом не подойдет.

Пошаговая инструкция покупки квартиры за маткапитал

Первое, что должна сделать молодая семья, – это выбрать подходящую квартиру. Имеет значение не только фактор «нравится/не нравится», стоимость жилья, расположение, дополнительные желания, но и (в первую очередь) требования Пенсионного фонда. Если все условия соблюдены, остается сообщить хозяину дома, что собираетесь оплачивать покупку материнским капиталом. 

Процедура абсолютно законна, но не все продавцы хотят с этим связываться: главная тому причина – деньги, которые ПФР переводит не сразу. Но если у продавца нет возражений, можно заниматься составлением договора.

Составление договора

В этом случае покупатель может обратиться за помощью к юристу или использовать стандартную форму. Помимо прочего в договоре важно указать, что часть жилья оплачивается материнским капиталом.

Либо в самом договоре, либо в отдельном документе должна быть строка с передаточным актом, по которому и переходит передача квартиры. Прежде чем все это подписать, покупатель еще раз проверяет состояние квартиры (можно вместе с экспертами). Официальным владельцем жилья покупатель считается не после подписания договора, а после его внесения в Росреестр.

Регистрация сделки

Зарегистрировать сделку можно в Росреестре (9 дней) или МФЦ (неделя): заниматься этим вопросом можно самостоятельно или вместе с нотариусом (3 дня). Продавец должен предоставить следующие документы:

1. выписку из ЕГРН;

2. разрешение органов опеки (когда проживают недееспособные люди или несовершеннолетние дети);

3. паспорт на жилье;

4. паспорт всех владельцев квартиры;

5. согласие членов семьи;

6. ДКП или ДДУ;

7. справку о количестве человек, зарегистрированных в квартире;

8. справку, подтверждающую, что у прежнего владельца нет коммунальных задолженностей.

При регистрации права собственности покупателю квартиры нужно заплатить пошлину – 2000 рублей. После регистрации новый владелец получает выписку из ЕГРН и ДКП.

Пенсионный фонд

После регистрации ДКП новый владелец обращается в фонд за получением денег по сертификату. Он предоставляет:

1. ДКП из Росреестра;

2. справку о реквизитах получателя (продавца квартиры);

3. свидетельство о рождении малыша;

4. свидетельство о браке;

5. расписку продавца;

6. паспорт;

7. выписку из ЕГРН.

Способы расчетов при покупке недвижимости с капиталом

В российском законодательстве нет оговорок по поводу того, какая именно часть квартиры может быть оплачена маткапиталом: хоть полностью (если жилье недорогое), хоть частично. Главное, перед обращением в ПФР заключить и зарегистрировать договор в Росреестре.

Маткапитал перечисляется продавцу квартиры после рассмотрения заявления, поэтому не каждый владелец жилья хочет иметь дело с такой формой оплаты. При желании можно воспользоваться:

• отсрочкой платежа. Оплата квартиры переносится на срок, оговоренный обеими сторонами – месяц, два, три;

• рассрочкой платежа. Он растягивается и делится на несколько сумм, которые покупатель выплачивает продавцу.

Каким образом покупатель будет передавать деньги продавцу, личное дело сторон. Однако ПФР переводит сумму материнского капитала только одним способом – безналичный расчет.

Среди вариантов расчета:

• Полная оплата маткапиталом — это самый редкий вариант, поскольку квартира в любом регионе России стоит больше, чем может предложить государство в качестве поддержки. Исключение – покупка комнаты или доли;

• Частичная оплата — это более распространенный метод, позволяющий молодым семьям приобрести полноценную квартиру. Обычно покупатели могут воспользоваться услугой рассрочки оплаты;

• Оформление рассрочки — в этом случае покупатель оплачивает квартиру неравными частями. Сначала он отдает продавцу сумму из личных сбережений, а затем на счет продавца в установленный срок поступает материнский капитал.

Отказ ПФР

Редко, но иногда Пенсионный фонд все же отказывает молодым семьям в перечислении маткапитала. Но это не значит, что решение не подлежит обжалованью. Молодые родители могут обратиться в суд или вышестоящее ПФР.

Отказать могут по одной из следующих причин:

• недвижимость признана аварийной, непригодной для жилья, подлежащей сносу;

• заявитель просит сумму, превышающую установленный капитал;

• заявитель сначала обратился в Пенсионный фонд, затем решил заняться заключением и регистрацией ДКП;

• органы опеки забрали ребенка у родителей;

• родителям отказали в усыновлении, или они были лишены родительских прав;

• было совершено преступление против малыша;

• родители собрались потратить деньги на то, что не предусмотрено законом.

Особенности покупки недвижимости на маткапитал

Собираясь приобрести жилье на деньги материнского капитала, следует подстраховаться и собрать как можно больше информации. Для этого помогут ответы на следующие вопросы.

Можно ли купить недвижимость на капитал, если уже есть квартира?

Да, можно, но с условием, что собственниками недвижимости будут дети. При этом важно, чтобы квартира по расположению была равнозначной: если первое жилье в центре, то и второе должно находиться там же.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал в другом городе?

Да, в теории нет никаких ограничений. Но законно сделать это сложно, поскольку прежде молодые родители должны доказать, что действительно произошло улучшение условий проживания. А сделать это, не отталкиваясь от районов одного города, тяжело.

Можно ли купить частный дом на маткапитал?

Да, российские законы не заставляют молодые семьи приобретать именно квартиры. Это может быть частный дом, комнаты, доли. Однако запрещено покупать ЗУ, на котором дома нет.

Как купить комнату на материнский капитал? 

Основная причина покупки комнаты – небольшая сумма капитала, которая не позволяет приобрести полноценную квартиру. И если у семьи нет желания брать ипотеку, комната – лучший выход. Но и комната может быть не любой:

• изолирована от иных комнат – выход в общий коридор;

• есть лицевой счет;

• расположена в РФ;

• по документам считается жилым помещением;

• соответствует региональным нормам.

Порядок действий при приобретении комнаты мало чем отличается от мероприятий при покупке всей квартиры. Прежними остаются и документы, которые покупатель и продавец собирают для совершения сделки.

Через сколько лет можно продать квартиру после покупки на маткапитал и не платить налог?

Если хотите продать недвижимость, купленную на материнский капитал, и не платить налог, выждите минимальный срок – от 5 лет. Но если налог не имеет значения, продать недвижимость можно в любое время. Главное — это разрешение органов опеки и фонда.

Может ли отец использовать маткапитал на приобретение жилья?

Это возможно только в том случае, если родители находились в официальном браке, а мать умерла или была признана недееспособной. В этом случае капиталом распоряжается отец детей (отцовство официально доказано). Во всех остальных ситуациях отец не может претендовать на капитал и приобретение на эту сумму жилья.

Можно ли сдавать жилье, купленное на материнский капитал?

Нет, подобные действия приравниваются к мошенничеству. Основной смысл маткапитала – улучшение условий жилья. Поэтому после покупки недвижимости молодая семья переезжает в более комфортную квартиру. Если нарушение будет выявлено, родителей заставят продать квартиру и вернуть деньги государству.

Как оформить ипотеку с использованием капитала?

Процесс ничем не отличается от обычного ипотечного кредита: только появляется пункт о том, что частично кредит будет погашен маткапиталом. Банки идут навстречу клиентам с подобными сертификатами, потому что понимают – есть государственная подстраховка. Негативная реакция банка может быть только в том случае, если капитал – это и есть весь взнос: а вдруг у клиента больше нет денег?

Покупка квартиры в новостройке

Купить недвижимость в строящемся доме с использованием материнского капитала можно, если он готов хотя бы на 70%. При этом застройщик должен знать, что оплачивать жилье покупатель будет за средства маткапитала. Если возражений нет, подписывается ДДУ. Недостающую сумму покупатель выплачивает самостоятельно, а затем на счет продавца поступают деньги из фонда.

Покупка недвижимости на вторичном рынке

Убедившись, что у продавца нет никаких возражений, стороны переходят к заключению ДКП. Если продавец хочет себя обезопасить, он прописывает пункт, согласно которому до получения всей суммы квартира остается у него под залогом. Имеет место и сразу два акта приема-передачи недвижимости – после частичной и полной оплаты.

Покупка недвижимости в ипотеку

Деньги идут на:

• первоначальный взнос – после рождения третьего и второго ребенка;

• погашение долга – после того, как второму малышу исполнится 3 года.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

В теории рефинансирование ипотеки возможно, но банки неохотно идут на сделку. Дело в том, что жилье, приобретенное на маткапитал, должно быть разделено на доли. Если кредитор просрочил задолженность, банки не могут продать недвижимость, потому что среди собственников числятся и несовершеннолетние дети.

Материнский капитал – замечательное подспорье для молодых семей, мечтающих о собственном жилье. Деньги государство предоставляет не просто так, поэтому не стоит надеяться на то, что мошенничество не будет раскрыто. Если ориентироваться на закон и при необходимости обратиться к юристу, можно купить хорошую квартиру/комнату/дом и позаботиться о будущем своего ребенка.

Автор статьи: